Gewinne diese Rollover | Pensionierung | 2018

Gewinne diese Rollover

von den mehr als 200.000 Übenden Finanzberater zählt in den Vereinigten Staaten, weniger als 10% konzentrieren sich auf den Ruhestand Plan Marktplatz, nach einer aktuellen Cerulli-Studie, Die Cerulli Edge Retirement Edition . In dem Bericht wurde jedoch auch festgestellt, dass alle Berater mindestens einen Teil ihrer Einnahmen altersbezogenen Dienstleistungen zuschreiben, und Cerulli prognostiziert, dass dieser Prozentsatz der Einnahmen steigen wird, da die Möglichkeit, in der Ruhestandsplanung zu helfen, in den nächsten Jahren zunimmt die Anzahl der Investoren, die eine Pensionierung planen (können Sie Baby Boomer buchstabieren?), sowie die Verabschiedung des Pension Protection Act (PPA) von 2006. "Rentner zu betreuen wird ein bedeutender Paradigmenwechsel für die meisten Berater sein, die sich fast ausschließlich darauf konzentriert haben Akkumulation ", heißt es in dem Bericht.

Insbesondere sollen Rollover-Gelegenheiten, die der derzeit unterversorgte Beitragsprimatplan-Teilnehmer den Beratern präsentiert, zunehmen. Cerulli-Daten deuten darauf hin, dass der Gesamtmarkt für individuelle Rentenkonten (IRA) bei einer jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 5 Jahren mit 10% schnell wächst, wobei Rollover von 401 (k) -Plänen als die größte Quelle für dieses Wachstum identifiziert wurden. Ein bisher nie dagewesener Trend in den DC-Märkten findet laut der Studie statt, wonach sich sechsstellige Kontostände aus DC-Plänen in IRAs verlagern, was einen wachsenden "Sweet Spot" im Beratungsmarkt schafft. "Es ist jedoch ein schwieriger Markt für Berater", heißt es in dem Bericht. "Sie brauchen die Voraussicht und die richtigen Ansätze, um diese Möglichkeiten zu nutzen."

Als Cerulli-Analysten Berater zu den Auswirkungen von Rollovers auf ihre Praktiken befragt haben, stimmten mehr als ein Drittel der Aussage zu: "Die Zukunft meines Geschäfts hängt stark davon ab Rollover zu ziehen. "Es gibt jedoch Faktoren, die ihnen im Weg stehen, und der Bericht weist auf die PPA als eine Straßensperre hin. Die PPA wird oft als die Rettung von DC-Plan-Anbietern und -Teilnehmern mit der Bereitstellung von sicheren Häfen für automatische Eskalation, automatische Registrierung und qualifizierte Ausfallalternativen (QDIAs) angesehen, die bessere Möglichkeiten für Teilnehmer bieten, ihre Ruhestandsziele zu erreichen. Der Bericht weist jedoch darauf hin, dass die PPA kaum irgendetwas in Bezug auf IRAs betrifft - das größte und am schnellsten wachsende Segment für Altersfahrzeuge. Obwohl dieser Markt indirekt über die PPA-Bestimmungen zur Beratung von Pensionsplan-Teilnehmern erwähnt wird, kann er im Allgemeinen als ein "roher Deal" für Berater angesehen werden. Cerulli weist auf zwei unterschiedliche Herausforderungen hin, mit denen Berater angesichts der PPA konfrontiert sind: Schwierigkeiten bei der Schaffung von Beziehungen zu den Teilnehmern aufgrund der Anforderung von "gestaffelten Provisionen" für Berater, die den Teilnehmern Ratschläge erteilen, und die die potenziellen Kunden von ihrem Mehrwert überzeugen die Verbreitung von eingebetteten Beratungsprodukten und Managed-Account-Programmen in DC-Plänen.

Der Bericht stellt fest, dass eine Mehrheit der Beraterpopulation keine qualifizierten Pläne als Teil ihrer Praxis hat. Von denen, die dies tun, erhalten mehr als 80% nur 25% oder weniger ihres Rollover-Geschäfts von qualifizierten Plänen, die sie verkauft haben.


Mitarbeiterredakteur Kara P. Stapleton ist per E-Mail unter kstapleton@investmentadvisor.com.

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