U.S. Nest Egg: $ 16,4 Billionen | Investment portfolio | 2018

U.S. Nest Egg: $ 16,4 Billionen

Das Investment Company Institute, der Investmentfonds Englisch: www.germnews.de/archive/dn/1995/02/12.html Die Sparen - und Marktgewinne haben dazu beigetragen, die Altersvorsorge in den USA Ende 2006 auf 16,4 Billionen US - Dollar anzuheben. Das sind 11 Prozent mehr als 2005 und 55 Prozent seit 2002.

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Ruhestand Trends

Der neueste ICI / EBRI-Bericht besagt:

Die meisten 401 (k) Assets sind in Aktien: Etwa zwei Drittel des 401 (k) Teilnehmervermögens sind in Aktien von Aktienfonds investiert, der Aktienanteil von ausgewogene Fonds und Unternehmensaktien; das verbleibende Drittel wird in Anleihen, Geldmarktfonds und stabilen Wertpapieren gehalten; und diese Vermögensaufteilung hat sich in den letzten zehn Jahren wenig verändert.

Unternehmensaktien in 401 (k) -Plänen fallen weiter ab: Der Anteil der in diesen Anlagen gehaltenen Rentenkonten liegt bei 11%, ein Rückgang um 2% gegenüber dem Vorjahr , Fortsetzung eines Trends, der 1999> begann.

Neue Mitarbeiter wollen Lebenszyklus- und Lifestyle-Fonds: Über viele Altersgruppen hinweg haben viele neue oder kürzlich eingestellte Mitarbeiter 401 (k) Assets in ausgewogene Fonds investiert; Diese Investitionen machen 24% des Planvermögens der Arbeitnehmer in den 20er Jahren aus, verglichen mit 19% im Jahr 2005 und rund 7% im Jahr 1998.

401 (k) Darlehen sind bescheiden: 18% aller anspruchsberechtigten 401 (k) Teilnehmer Die meisten Darlehen sind in der Regel klein (12% des verbleibenden Kontosaldos im Durchschnitt).

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Laut ICI, Altersvorsorge - Geld in beitragsorientierten Plänen, individuelle Rente Konten, Annuitäten, öffentliche Rentenpläne und private leistungsorientierte Pläne - machen heute etwa 40 Prozent der finanziellen Vermögenswerte der US-Haushalte im Vergleich zu 24 Prozent vor zwei Jahrzehnten aus.

Amerikaner halten etwa 25 Prozent ihrer Altersvorsorge in Investmentfonds in Plänen und IRAs mit definierten Beiträgen (oder DC) oder etwa 4,1 Billionen Dollar gehalten. Investmentfonds verwalten 52 Prozent der Vermögenswerte in DC-Plänen und 47 Prozent der IRA-Bestände.

"Amerikaner konzentrieren sich weiterhin auf das Sparen für den Ruhestand und das sind ermutigende Nachrichten", sagte Sarah Holden, ICI Senior Director für Ruhestand und Investorenforschung

In den letzten Jahren haben amerikanische Arbeiter, die in den letzten sieben Jahren in 401 (k) Konten investiert haben, ihre Konten um 8,7 Prozent pro Jahr erhöht, wie eine separate Studie des ICI und des Employee Benefit Research Institute (EBRI) ergab. Der Median oder Mittelpunkt Kontostand stieg um 15,1 Prozent jährlich, der Bericht stellt fest.

Die EBRI / ICI 401 (k) -Datenbank zeigt, dass die durchschnittliche Kontostand stieg auf 121.202 $ zum Jahresende 2006 von 67.760 $ Ende 1999> für Teilnehmer, die ihre Konten für den gesamten Zeitraum behalten haben. In der gleichen Gruppe stieg der Median oder mittlere Kontostand zum Jahresende 2006 auf 66.650 US-Dollar von 24.898 zum Jahresende 1999> .

Ein signifikanter Trend, den das ICI in seiner ersten Studie feststellt - Der US-Rentenmarkt, 2006 - Ist das fast zwei Drittel der Amerikaner Altersguthaben in Arbeitgeber-gesponsert Ruhestandspläne gehalten werden, einschließlich sowohl DC-und Defined Benefit, oder DB, Pläne. (Ein großer Teil der in IRAs gehaltenen Vermögenswerte stammt aus aufgestockten Arbeitgeberplänen.)

Vermögenswerte in DC-Plänen und IRAs sind schneller gewachsen als Vermögenswerte in anderen Arten von Rentenplänen, sie stiegen 2006 um 15 Prozent gegenüber 8 Prozent in anderen Ruhestandsplänen. Zusammengenommen betragen die Vermögenswerte in beitragsorientierten Plänen und IRAs 51 Prozent des Altersguthabens, gegenüber 39 Prozent im Jahr 1990.

Bei Lifestyle- und Lifecycle-Fonds ist weiterhin starkes Wachstum die Geschichte. Diese Fonds stiegen 2006 um 50 Prozent auf 303 Milliarden US-Dollar, nachdem sie 2005 um 57 Prozent gestiegen waren.

Der Wechsel zu Lifestyle und anderen Produkten spiegelt laut Holden von ICI eine breitere Verschiebung der US-Altersvorsorge wider. "Wir sehen einen Trend zur Diversifizierung der Asset Allocation, da neue Mitarbeiter weniger in Unternehmensaktien investieren und zunehmend in ausgewogene Fonds investieren, zu denen Lifestyle- und Lifecycle-Fonds gehören", erklärt sie.

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Janet Levaux ist die leitende Redakteurin von Research; erreiche sie unter jlevaux@researchmag.com.

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