ÜBergang des Familienbetriebs in den Ruhestand | Pensionierung | 2018

ÜBergang des Familienbetriebs in den Ruhestand

Illustration von Ellen Weinstein

Eine der umfangreichsten Eine wichtige Rolle für jeden Finanzplaner ist es, den Kunden dabei zu helfen, ihre individuellen Ziele zu erreichen. In den meisten Fällen beinhaltet dies die Erhaltung ihres Lebensstils, sobald sie nicht mehr arbeiten. Obwohl Ruhestand ein sich entwickelndes Konzept ist, freuen sich die meisten auf eine Zeit, in der sie nicht mehr arbeiten müssen, und die Essenz der Finanzplanung bereitet sich auf diesen Tag vor. Obwohl Finanzplanung Investitionen, Steuern, Nachlassplanung, Versicherungen und Philanthropie umfasst, läuft es oft darauf hinaus, Vermögenswerte zu bauen und zu schützen, damit Kunden und ihre Erben die Früchte ihrer Lebensarbeit genießen können.

Für Finanzplaner, die mit der Familie arbeiten Geschäftsinhaber, all diese Probleme sind vorhanden. Sie sind jedoch oft schwieriger anzugehen, da die persönlichen finanziellen Probleme des Kunden mit der Führung des Unternehmens verknüpft sind. Da die Übergänge zwischen Familienunternehmen komplex sind und viele verschiedene Experten (Rechtsanwälte, Buchhalter und M & A-Spezialisten, um nur einige zu nennen) umfassen, müssen Finanzplaner wissen, wann sie die Führung übernehmen müssen Planung. Die Nachfolgeplanung selbst umfasst mehrere verschiedene Elemente, einschließlich der Festlegung von Zielen für den Übergangsprozess; einen Plan erstellen; Bestimmen, ob das Geschäft an die nächste Generation weitergegeben oder außerhalb der Familie verkauft wird; einen Plan für das Leben nach dem Übergang zu erstellen; und Schaffung von Lifestyle-Balance für den Rentner. Bei den meisten dieser Elemente spielen Finanzplaner eine wichtige Rolle.

Während der Phase der Zielsetzung liegt der Schwerpunkt auf der Erhaltung der Vermögenswerte, der Betreuung der Großfamilie und der Schaffung finanzieller Unabhängigkeit für den Eigentümer. Der Prozess dreht sich nicht nur um den Besitzer, die Familie ist genauso wichtig. Was sind die Grundwerte und Ziele der Eigentümer und wie können sie priorisiert werden? Wenn sich die Werte der Familie von denen des Besitzers unterscheiden, wie können sie in Einklang gebracht werden? Die Festlegung von Grundwerten und Zielen ist der wesentliche erste Schritt zur Erstellung eines Finanzplans. Die Antworten auf diese Fragen werden den Rest des Prozesses beeinflussen, und es ist wichtig, dass die Familie Teil dieser Diskussion ist.

Als nächstes kommt die Planung für den Übergang. Vieles dreht sich dabei um geschäftliche und persönliche Themen wie die Bestimmung der Stärken und Schwächen des Unternehmens, das zukünftige Management sowie die Beziehungen zwischen Mitarbeitern und Lieferanten. Es gibt jedoch ein Schlüsselelement der Planungsphase, die in den Bereich der Finanzplanung fällt: Erstellen eines persönlichen Finanzplans für den ausscheidenden Eigentümer, der die Erfüllung seiner Ziele beschreibt.

Ein persönlicher Finanzplan ist der des Eigentümers strategischer Pensionsplan. Jeder Plan sollte persönliche Ziele identifizieren und priorisieren, die Definition und Risikobereitschaft des Eigentümers beurteilen, eine geeignete Anlagestrategie anbieten und den Eigentümer darauf vorbereiten, sich in einen ausgewogenen und produktiven Lebensstil zurückzuziehen. Dies ist ein Bereich, in dem Finanzplaner die Führung übernehmen müssen.

Die generationsübergreifende Nachlassplanung ist Teil des Prozesses, insbesondere wenn mehr Wohlstand vorhanden ist, als der Eigentümer benötigt. Die meisten Nachlassplanung, die durch eine Geschäftsumstellung verursacht wird, dreht sich um Steuerminimierung und Transferoptionen. Wo ein bedeutender Reichtum vorhanden ist, sollte die Planung generationsübergreifend sein und die Anforderungen an Erbschaftssteuer, Vermögensschutz und Schenkung zukünftiger Generationen berücksichtigen. Spezifische Strategien werden bestimmt durch die Ziele der Familie, Demographie, bestehendes Steuerrecht, Zeitpunkt des Übergangs und wie früh die Prozessplanung begonnen hat.

Schließlich, wo Wohltätigkeitsabsicht vorhanden ist, kann Wohltätigkeitsplanung vor dem Übergang oft wichtig erreichen Steuervergünstigungen, zusätzlich zur Förderung der philanthropischen Ziele der Familie.

Die letzten beiden Phasen der Übergangsplanung sind verbunden: Planung für ein Leben nach dem Übergang und Erreichung eines Lebensstils. Nur wenige Berater möchten hier auftreten und Finanzplanern die Möglichkeit geben, zu helfen.

Nach dem Übergang wird der Schwerpunkt von der Schaffung von Wohlstand auf den Schutz des Vermögens verlagert. Finanzplaner identifizieren die Risikobereitschaft des Eigentümers und erstellen einen Plan zur Erhaltung des vom Eigentümer geschaffenen Vermögens. Dazu gehört auch die Minimierung des Steuerabzugs. Schließlich helfen Finanzplaner bei der Erstellung eines Vermögensübertragungsplans, um die Ziele des Eigentümers für seine Erben zu erreichen.

Schließlich helfen die Fähigkeiten des Finanzplaners, einen Plan zu erstellen, der die finanzielle Sicherheit des Eigentümers und die Bedürfnisse zukünftiger Generationen berücksichtigt. In einer komplexen Situation, in der eine Vielzahl von Fachleuten mit unterschiedlichen Fachgebieten zusammenarbeiten muss, ist es für Finanzplaner wichtig zu verstehen, wo sie den größten Nutzen bieten und ihren Einfluss geltend machen können, wenn dies notwendig ist, um die Interessen der Unternehmen zu fördern Besitzer.

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