Sechs Langzeitpflege-Lektionen | Pensionierung | 2018

Sechs Langzeitpflege-Lektionen

Eine kürzlich von John Hancock veröffentlichte Studie bietet Einblicke in einen Schlüsselbereich, den Finanzberater direkter angehen sollten: das Versagen der meisten Menschen, sich auf das mit der Notwendigkeit verbundene finanzielle Risiko vorzubereiten Langzeitpflege.

Die Umfrageergebnisse bieten wichtige Einsichten in die Denkweise der Verbraucher, die den Beratern dabei helfen können, effektiver zu beraten. Eine solche Orientierung ist notwendig, weil klar ist, dass die finanziellen Strategien, die viele Menschen in den Ruhestand tragen, es wahrscheinlich machen, dass viele von ihnen ihr Leben unter Umständen beenden, die sie nie vorhergesehen oder beabsichtigt haben.

Das Rätsel, dem Berater gegenüberstehen, ist so groß Kunden haben eine "Ansatz Vermeidung" Reaktion auf dieses Problem. Während die Kunden wissen, dass es wichtig ist, dass sie sich eine gute Versorgung leisten können, können sie sich nicht dazu bringen, das Problem anzugehen. Aus diesem Grund sollten Finanzberater in Erwägung ziehen, einen selbstbewussteren Ansatz zu wählen. Obwohl die Planung für Pflegebedürftigkeit wichtig ist, ist dies kein einfaches Thema, und deshalb ist die Hancock-Umfrage hilfreich.

Die Möglichkeit, dass Pflegebedürftige finanziell unvorbereitete Patienten finanziell vernichten, ist nicht gering . Die sorgfältigsten Schätzungen der Wahrscheinlichkeit, dass ein 65-Jähriger jemals Langzeitpflege benötigt, variieren je nach Definition zwischen 35% und 55%. Die durchschnittlichen Kosten für ein halbprivates Zimmer in einem Pflegeheim betragen etwa 75.000 $ pro Jahr: Wenn die Kosten um 4% pro Jahr steigen (die meisten erwarten, dass die Kosten für Pflegeheime schneller steigen als die allgemeine Inflation), werden die durchschnittlichen Kosten 164.300 $ pro Jahr betragen 20 Jahre, wenn eine Person, die heute das 65. Lebensjahr vollendet hat, in die Langzeit-Pflegebedürftigkeit eintritt. Mit diesem Risiko- und Kostenniveau ist die Notwendigkeit der Planung klar.

Die John Hancock-Umfrage, die online mit 1.000 Menschen zwischen 21 und 75 Jahren durchgeführt wurde, bietet sechs wichtige Lektionen für Ihre Praxis.

Die wichtigste Lektion ist, dass die Mehrheit der Menschen für ihre Finanzberater aufgeschlossen ist, um Gespräche über Langzeitpflege zu initiieren. Sie wissen, dass die Wahrscheinlichkeit groß ist, dass sie irgendwann in ihrem Leben eine Langzeitpflege benötigen. Tatsächlich glauben nur 6%, dass diese Eventualität überhaupt nicht wahrscheinlich ist. Sechs von sieben stimmen der Idee zu, dass "es unverantwortlich ist, nicht für Ihre eigenen Pflegebedürfnisse zu planen". Außerdem ist es fast allen Befragten wichtig, dass ihr Vermögen geschützt ist, wenn sie langfristige Pflege benötigen. Der Schutz der Pflegeversicherung ist für alle, die nicht über das hohe Vermögen verfügen, um sich selbst versichern zu können, eindeutig der effizienteste Weg.

Zweite , die Leute wissen, dass die Versicherung der beste Weg ist das Problem der Langzeitpflege. Auf die Frage, welche der fünf Strategien für die Behandlung der Langzeitpflege am besten geeignet ist, wählten sechs von zehn den Kauf einer Pflegeversicherung. Die am zweithäufigsten gewählte Strategie, die für einen Teil der Kosten spart und für den Rest auf Regierungsprogramme setzt, hat Nachteile, die die Befragten erkennen. Drei Viertel der Befragten erwarten, dass die von Medicaid gedeckten Leistungen innerhalb der nächsten 10 Jahre gekürzt werden. Außerdem ist es für die meisten Menschen wichtig, dass die Pflege in einem Pflegeheim mindestens von guter Qualität ist, und drei Viertel erwarten nicht, dass diese Versorgung in einer von Medicaid zugelassenen Einrichtung erfolgt.

Dritte Die meisten Menschen sind tatsächlich nicht in der Lage, das finanzielle Risiko der Langzeitpflege ohne das Eingreifen eines Finanzberaters anzugehen, und ihre Planung zeigt dies auf. Sie lehnen zwar die Vorstellung ab, dass es eine gute Idee ist, sich finanziell auf das Risiko einer Pflegebedürftigkeit vorzubereiten, aber genau das tun die meisten. Die Auswirkung der Vermeidung ist klar. Drei Viertel geben an, dass es schwierig ist, zuzugeben, dass sie eine Langzeitpflege benötigen, und dass der gleiche Anteil angibt, dass sie so viele andere Bedenken haben, dass die Bewältigung dieses Risikos keine Priorität darstellt. Die Rolle des Finanzberaters in dieser Situation besteht darin, ihnen dabei zu helfen, ihre finanziellen Prioritäten in die richtige Reihenfolge zu bringen und aufzuzeigen, wie eine langfristige Pflegeversicherung oft eine angemessene, kosteneffektive Lösung sein kann.

Vierten , wenn die Frage der finanziellen Vorbereitung auf die Langzeitpflege angesprochen wird, sind die Ergebnisse ziemlich positiv. In der John-Hancock-Umfrage wurden arbeitende Menschen befragt, ob sie bis zum Renteneintritt berechnet haben, wie viel sie sparen müssen und ob sie die Möglichkeit in Betracht zogen, dass sie eine Langzeitpflege benötigen. Nicht viele Leute waren so proaktiv, aber diejenigen, die waren, nahmen einige sehr positive Maßnahmen, um ihre Zukunft zu sichern.

Drei von 10 begannen mehr für den Ruhestand zu sparen und vier von zehn entschieden sich für eine langfristige Pflegeversicherung, entweder richtig weg oder irgendwann in der Zukunft. Nur ein Viertel hat auf dieser Überlegung nichts gemacht. Dieses Problem ist offensichtlich produktiv; In den meisten Fällen führt dies zu positiven Maßnahmen oder bietet eine Grundlage für weitere Diskussionen.

Der fünfte Punkt, der aus der Umfrage hervorging, war der Hauptgrund, warum Menschen eine Pflegeversicherung kauften vermeiden Sie, eine "Belastung" für ihre Familie zu sein. Dies ist ein wichtiger Punkt, der sorgfältig geprüft werden sollte. Die Baby-Boom-Generation zeichnet sich unter anderem dadurch aus, dass sie sehr kindzentriert ist. Sie konzentrieren sich auf das Wohlergehen ihrer Kinder und neigen dazu, sehr fürsorgliche Eltern zu sein. Ihnen zu helfen und sie zu schützen, sind sehr wichtige Werte. Das erklärt den starken Wunsch, das Leben und das finanzielle Wohlergehen ihrer Kinder nicht zu stören, indem sie um Hilfe bei Aktivitäten des täglichen Lebens oder finanzieller Unterstützung bittet. Ohne Langzeitpflegeversicherung besteht jedoch ein substanzielles Risiko.

Sechstens , die John-Hancock-Studie hat Befragte gefragt, die keine Pflegeversicherung haben, wie sie für die Pflege bezahlen würden Sie brauchten es. Die häufigste Antwort war die Qualifikation für Medicaid, gefolgt von der Verwendung von Eigenkapital. Wie wir wissen, sind beide dieser Strategien riskant, weil Medicaid-Programme bereits überlastet sind und höchstwahrscheinlich noch überfordert sein werden, wenn die Welle von Boomern die hohen Inzidenzjahre für Langzeitpflege erreicht. Ganz zu schweigen davon, dass die Behandlungsmöglichkeiten unter Medicaid begrenzt sind und in der Regel nicht das sind, was die meisten Menschen wünschen.

Was sagen diese Ergebnisse? Die Berater müssen dieses Risiko mit ihren Kunden angehen. Wenn die Amerikaner mit überwältigender Mehrheit glauben, dass es unverantwortlich ist, dass sie dieses Risiko nicht einplanen, glauben Sie nicht, dass Ihre Kunden es für unverantwortlich halten würden?

Eine Diskussion über Langzeitpflege sollte integriert werden in den Ruhestand Planungsprozess und initiiert, wenn Kunden ihre 50s erreichen, weil die Kosten der Pflegeversicherung ist niedriger und die Versicherbarkeit ist höher als für Menschen in ihren 60er Jahren. Es ist wichtig zu betonen, dass die Pflegeversicherung vier Hauptziele verfolgt: Sie reduziert die Notwendigkeit, Geld auszugeben und die Ehelosigkeit der Ehepartner zu riskieren; es hilft sicherzustellen, dass Menschen sich leisten können, Pflege in ihrem Zuhause zu bekommen; Es trägt dazu bei, mehr Auswahlmöglichkeiten zu gewährleisten (und schränkt die Zahl der Pflegebedürftigen nicht auf von Medicaid anerkannte Orte ein, von denen die meisten Menschen nur geringe Pflegeleistungen erwarten). und es verhindert, dass Menschen ihr Leben als eine Belastung für ihre Kinder beenden müssen, was die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass ihr Vermögen an Kinder weitergegeben und nicht an ein Pflegeheim gezahlt werden kann.

Durch proaktive Planung und Vermittlung der Wertvorstellungen von lang Pflegeversicherung für Ihre Kunden, Sie werden sie gut bedienen.

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