Riskantes Geschäft: Wie Sie Ihre Firma vor Betrug schützen können | Andere | 2018

Riskantes Geschäft: Wie Sie Ihre Firma vor Betrug schützen können

Illustration : © Ikon Images / Corbis

Eines Tages wird ein Berater Konkurs anmelden müssen, weil er die Verluste, die durch betrügerische Geldüberweisungen oder Geldwäsche entstehen, nicht decken kann. Ich weiß nicht, wer und ich nicht weiß, wo, aber ich bin absolut sicher, dass alle Berater Risiken verwalten müssen, um zu verhindern, dass Betrug ihr Geschäft tötet.

Berater oft fälschlicherweise glauben, dass ihre Broker-Dealer oder Custodian verantwortlich ist zur Verhinderung von Betrug. Während solche Firmen eine Rolle spielen, indem sie Überwachung und Stolperdrähte bieten, die illegale Transaktionen verhindern, liegt die letztendliche Verantwortung bei Beratern, insbesondere solchen, die treuhänderisch tätig sind.

Unabhängige Berater, denen Ermessen über Kundenvermögen gewährt wurde und die Macht haben Anwalt, um Geld im Auftrag ihrer Kunden zu bewegen, sind besonders anfällig für Räuber. Berater, die mit einem Broker-Dealer verbunden sind, haben einen gewissen Kapitalschutz, wenn auch vielleicht nicht genug, wenn ihr BD ein kleines, leicht kapitalisiertes Unternehmen ist. RIA-Unternehmen haben keine Kapitalanforderungen, daher werden Verluste ihrem Management Fee-Konto belastet oder aus der eigenen Tasche des Beraters bezahlt. Könnte Ihre Firma einen solchen Schlag ertragen?

Sie wundern sich vielleicht, warum ein Berater für ein Verbrechen, das von jemand anderem gegen seinen Mandanten begangen wurde, am Haken wäre. Die Antwort ist einfach: Die Berater müssen überprüfen, ob die Anfrage zur Überweisung legitim ist, sie müssen die Anweisungen an den Broker-Dealer oder die Depotbank senden, um die Kabel auszuführen, und sie müssen Ihren Kunden KYC kennen.

[Lesen Sie ein Interview mit Tom Giachetti über Prozesse, die Berater implementieren können, um sich vor Betrug zu schützen.]

Ironischerweise werden Berater oft ärgerlicher, wenn ein Broker-Dealer oder Custodian eine Drahtanfrage verzögert. "Der Klient sagte, er brauche das Geld, also sende es ihm einfach!" In einigen Fällen behauptet der aggressive Berater, die Anfrage mit seinem Klienten bestätigt zu haben - aber bei einer Untersuchung erfährt der Aufseher, dass er es nicht getan hat. Der Berater sagt dann, dass er seinen Kunden nicht belästigen wollte oder er zu beschäftigt war. Das Einzige, was weniger vertretbar ist als Nachlässigkeit, ist die Unehrlichkeit.

Normalerweise möchten Berater vermeiden, unempfänglich oder unsympathisch zu sein, wenn eine Überweisung mehr als ein paar Stunden dauert, so dass sie Druck auf den Sachwalter ausüben, um schnell zu handeln. Zusätzlich zur Dynamik können Berater empfindlich werden, wenn der Verwalter entscheidet, den Endkunden direkt zu kontaktieren, um eine Anfrage erneut zu verifizieren. Dieser Widerstand gegen Kontrollen schafft ein riskantes Szenario.

Die Einstellung

Jeden Tag erfassen hochentwickelte Kriminelle von Detroit bis Dubrovnik persönliche Informationen über Ihre Kunden, einschließlich E-Mail-Adressen, Finanzdaten, Kopien früherer Korrespondenz und Kopien von Unterschriften und Konten Zahlen. Diese Diebe wollen das Geld Ihrer Kunden - und sie wissen, wie man es bekommt.

Betrug beginnt oft mit einer harmlosen "Client" -Anfrage, die nach dem verfügbaren Geld auf einem Konto fragt. In einigen cleveren Fällen wird die Kontostandsabfrage zu einer vorherigen Reihe von E-Mails hinzugefügt, was es wie eine fortlaufende Korrespondenz zwischen dem Kunden und dem Berater erscheinen lässt. In einem typischen "E-Raubüberfall" sendet der Betrüger eine E-Mail an den Berater, in der Geld angefordert und an eine dritte Partei übertragen wird. Oft heißt es, dass der Klient außer Kontakt ist, typischerweise etwas wie "Ich bin bei einer Beerdigung", "Ich reise, wo es keine Zelle oder einen Internetdienst gibt" oder "Ich werde den ganzen Tag in Besprechungen sein und müssen Dies wird getan, um eine wichtige Transaktion abzuschließen."

Der Berater oder seine Mitarbeiter, die bestrebt sind, einen guten Service zu demonstrieren, wenn sie vom Golfplatz oder vom Strand aus reagieren, senden eine Autorisierungsbestätigung (LOA). Der Berater oder Mitarbeiter erkennt nicht, dass während die vom Täter verwendete E-Mail-Adresse legitim erscheint, ein Krimineller in das Konto eingegriffen hat. Ohne irgendwelche Protokolle des Beraters kann das Stehlen der Vermögenswerte so einfach sein wie das Heben einer Brieftasche aus einer offenen Handtasche.

Sehen Sie sich den Trick an: Der Betrüger gibt die unterzeichneten Formulare an den Berater zurück, der sie wiederum zur Bearbeitung an die Depotbank oder den Broker-Dealer weiterleitet. Mit einer registrierten Genehmigung führt die Depotbank einige Sicherheitsprüfungen durch, um festzustellen, ob es Anomalien oder Inkonsistenzen gibt, und leitet das Geld dann wie angewiesen an einen Dritten weiter. Diese Gelder werden sofort an eine Bank in Malaysia oder Hongkong umverdrahtet, deren Büros bereits für die Nacht geschlossen sind, so dass niemand das schnelllebige Geld daran hindern kann, wieder auszugehen. Diese Gelder werden mit einer Debitkarte schnell aus dem fremden Konto entfernt und... poof! Das Geld verschwindet.

Diese Master-Manipulatoren benutzen verschiedene Arten von Layering, um ihre Spuren abzudecken. Als ein weiteres Beispiel trollen sie Websites, um ahnungslose Komplizen zu rekrutieren. Ihre unglücklichen Opfer, gemeinhin als "Maultiere" bezeichnet, offenbaren ihre Bankkontodaten. Der Betrüger erstellt eine Geschichte darüber, warum er keinen direkten Draht nehmen kann und bittet sein neues "romantisches Interesse", die Einzahlung von $ 50.000 auf seinem Konto zu akzeptieren, zum Beispiel. Er leitet dann den unwissenden Komplize an Western Union, um $ 45.000 an ihn zu senden und $ 5.000 für "wenn wir uns treffen" zu behalten. Wenn der Komplize von den Strafverfolgungsbehörden kontaktiert wird, wird er nicht wissen, was passiert ist von ihrem "Freund".

Die Antwort

Vier Dinge können helfen, Betrügereien wie diese zu stoppen.

Halten Sie Ausschau nach Hinweisen, dass Sie kurz davor stehen, gedrängt zu werden. Wenn eine Anforderung für eine Drittanbieter-Überweisung nicht mit der vergangenen Aktivität eines Kunden übereinstimmt, müssen Sie beispielsweise bestätigen, dass sich der Client in der Schleife befindet. Untersuchen Sie den Inhalt aller Anfragen nach Rechtschreib- und Grammatikfehlern oder formeller, unbeholfener Sprache. Betrügerische Anfragen enthalten oft eine Erklärung, wie die Mittel verwendet werden, wie zum Beispiel Studiengebühren, wenn der Klient keine schulpflichtigen Kinder hat. Eine kürzlich gestellte Anfrage verlangte nach Mitteln, um kommerzielle Backgeräte zu kaufen, was die Neugier des Beraters veranlasste, sich direkt mit dem Kunden zu erkundigen.

Betrüger senden häufig Anweisungen, um die Kundentelefonnummer zu ändern. Wenn der Berater oder seine Mitarbeiter später anrufen, um eine Anfrage zu bestätigen, merken sie nicht, dass sie tatsächlich mit dem Dieb und nicht mit dem Kunden sprechen. Vermeiden Sie es, direkt auf neue E-Mail-Korrespondenz zu antworten. Hacker ändern oft die E-Mail-Adresse eines Kunden geringfügig und richten einen neuen Account ein, auf den der Advisor unbewusst antwortet. Sie können beispielsweise einen Zeitraum zwischen Vor- und Nachnamen entfernen oder einen Buchstaben in einem langen Nachnamen löschen, damit er in einer kursorischen Übersicht korrekt aussieht. Sie sagen, dass sie nicht zu Hause oder im Büro verfügbar sind, und weisen den Berater an, eine unbekannte Nummer anzurufen. Leider können diese Taktiken funktionieren.

Der Berater oder seine Mitarbeiter sollten den Kunden immer an der angegebenen Telefonnummer anrufen, um eine Anfrage zu bestätigen, bevor er Formulare versendet. Wenn Formulare ausgefertigt und unterschrieben zurückgeschickt werden, sollte der Berater oder Mitarbeiter die Unterschrift mit anderen legitimen Dokumenten vergleichen und nach Inkonsistenzen in der Anfrage suchen. Da die Aufgabe der Bestätigung häufig an die Verwaltungspersonen fällt, sollten Sie ihnen beibringen, dass sie den Anruf tätigen müssen. Das Ignorieren der Protokolle ist nicht entschuldbar. In einem anderen Beispiel schickte ein Betrüger eine E-Mail, in der er sagte, er könne nicht sprechen, weil er eine Laryngitis hatte. In der Annahme, dass dies zumutbar war, rief der Assistent des Beraters nicht an, um die Anfrage zu bestätigen, und das Geld des Kunden war sofort verloren.

Jeder, der in Finanzdienstleistungen arbeitet, muss wachsam sein. Die Kunden selbst können mehr tun, um ihre Daten und Informationen vor feindlichen Feinden zu schützen. Die Bereitstellung von Schulungsprogrammen und -schulungen zur Verschlüsselung kann ein Mehrwert für Berater sein und dazu beitragen, dass Kunden nicht nur eine Rendite auf ihr Geld, sondern auch eine Rückerstattung ihres Geldes erhalten. Das heißt, es ist selten, dass der Anleger nicht durch den Berater, Verwahrer oder Broker-Dealer vollständig gemacht wird. Die Frage ist, haben Sie die finanziellen Mittel, um einen solchen Verlust zu widerstehen? Oder wird die nächste Glocke für dich läuten?

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