Retirement Saving Checkliste: 15 Dinge, die man zum Erfolg führen kann

Ob Ihre Kunden Deutsch: bio-pro.de/de/region/stern/magazin/...3/index.html. Englisch: bio-pro.de/en/region/stern/magazin/...2/index.html Sie nähern sich dem Ruhestand oder haben noch einige Jahre vor sich, sie müssen regelmäßig überprüfen, wie ihre Altersvorsorge - Strategien funktionieren, und sicherstellen, dass sie den besten Weg zur Vorbereitung auf den Ruhestand verfolgen Altersvorsorge, plus Hilfe von einem Kiplinger-Bericht, zusammen mit Fragen von Morningstar, haben wir diese Liste von Checkpoints für Kunden erstellt.

Mit dieser Liste in der Hand, sowie einem Rentenplan und fleißigem Sparen, werden Kunden besser gerüstet sein Bleiben Sie auf dem Geraden und Schmalsten, wie sie für den Ruhestand sparen:

15. Wählen Sie kein Ruhestandsdatum, das nur auf Ihrem Alter basiert.

Wenn Sie daran denken, im Alter von 70 Jahren in Rente zu gehen, werden Sie möglicherweise schlechter gesundheitsgefährdend sein. Das könnte Ihnen die Altersvorsorge sparen - und Sie benötigen auch Altersguthaben für einen längeren Zeitraum. Umgekehrt haben Sie vielleicht mit 62 Jahren in Rente gehen wollen, aber Sie müssen diese Altersvorsorge wegen der schlechten Gesundheit Ihres Ehepartners oder wegen eines Marktabschwungs aufstocken.

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Außerdem, je früher Sie in Rente gehen, desto mehr Einkommen müssen Sie erhalten, bis Sie alt genug sind, um Sozialversicherung zu beziehen und Bargeld von Ihrem Rentenkonto zu nehmen, ohne finanzielle Strafen zu erleiden. Berücksichtigen Sie Ihr Alter sorgfältig und machen Sie keine schnellen Urteile darüber, wie lange Ihre Ersparnisse dauern, basierend auf einem Datum im Kalender.

14. Stecken Sie nicht Ihr gesamtes Geld in Aktien.

Angesichts der Volatilität auf dem Markt könnte dies ein sicherer Weg zum Armenhaus sein. Diversifizierung dieser Altersguthaben nicht nur bei Aktien, sondern auch bei Bonds, Barmitteln oder anderen Vermögenswerten, die möglicherweise nicht so riskant sind.

13. Tauchen Sie nicht in Annuitäten.

Wenn Sie denken, dass eine Annuität mit Ihrem Bargeldfluss während der Pensionierung helfen wird, machen Sie keine schnelle Entscheidung darüber. Recherchieren Sie von jemandem, der sich mit den Arten, Vor- und Nachteilen von Annuitäten (nicht mit Ihrem Onkel Charlie) auskennt, welche Art von Cash-Flow durch Renten verschiedener Beträge bereitgestellt wird und treffen Sie dann Ihre Entscheidung.

12. Verfolgen Sie all Ihre Rentenkonten und potenziellen Geldquellen während des Ruhestandes.

Wenn Sie ein Ruhestandskonto bei einem früheren Arbeitgeber vergessen haben oder vergessen haben, dass Sie früh in Ihrer Karriere rübergerollt sind, wird dieses Geld nicht da sein helfe dir, wenn du es brauchst. Verfolgen Sie alle Ihre Konten, stellen Sie sicher, dass sie Ihre aktuellen Kontaktinformationen haben und fügen Sie sie in Ihre Beurteilung der Altersguthaben ein. Vielleicht möchten Sie solche Konten verschieben oder konsolidieren - oder sogar etwas anderes mit dem Geld machen.

11. "Setze es nicht und vergiss es."

Während du genau das mit einigen Dingen tun solltest - wie zum Beispiel automatische Eskalation von Beiträgen - musst du wirklich genau im Auge behalten, was mit deinem Vorsorgeguthaben passiert wie mit deiner Karriere und deinem Privatleben. Änderungen der persönlichen Umstände oder der Arbeitsentgelte und -pflichten nicht zu berücksichtigen, kann dazu führen, dass Sie weniger vorbereitet sind als Sie benötigen - und Sie werden es bereuen, dass Sie am Tag der Pensionierung sind.

10. Seien Sie bei den Renditen nicht unrealistisch.

Es ist nicht hilfreich, zu optimistisch zu sein, wie viel die Vermögenswerte in Ihrem Plan wachsen werden, wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen. Wenn Sie davon ausgehen, dass der S & P 500 seit 1930 eine durchschnittliche Rendite von 9,6 Prozent erzielt hat, lassen Sie sich nicht davon abbringen, die besonderen Vermögenswerte in Ihrem Plan zu erwarten das Gleiche tun. Diese Werte könnten besser sein - oder sie werden überhaupt nicht gut sein, und Sie müssen auf dem Laufenden bleiben, um sicher zu sein, dass Ihre Erwartungen realistisch sind.

9. Passen Sie Ihre Asset-Allokation an Ihre persönlichen Umstände an.

Bei der Planung für den Ruhestand passt eine Größe definitiv nicht für alle. Genauso wie Sie Ihre individuelle Situation berücksichtigen müssen, wenn Sie sich für die Höhe der Beiträge entscheiden - vielleicht haben Sie eine große Familie, die es untersagt, die maximal erlaubte Höchstsumme beiseite zu legen, oder umgekehrt, wenn Sie alleine leben und wenig Ausgaben haben mehr - Sie müssen Ihre Situation im Hinterkopf behalten, wenn Sie die Investitionen in Ihr Rentenportfolio wählen.

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Wenn Sie beispielsweise jung sind und einen langen Zeithorizont bis zum Renteneintritt haben, können Sie sich laut konventionellem Wissen mehr Risiko leisten. Aber wenn Sie sich damit nicht auskennen, oder wenn Sie andere Verpflichtungen haben, die diese Risikostufe zu hoch machen, müssen Sie das umgehen, statt blindlings Ratschläge zu befolgen, die einfach nicht für Sie funktionieren.

8 . Erwarten Sie andere Einkommensquellen im Ruhestand, wie eine Rente?

Stellen Sie sicher, dass Sie überlegen, wie groß diese alternative Einkommensquelle sein könnte, und vergessen Sie nicht, sie nicht nur bei einer jährlichen Auszahlungsrate einzubeziehen Ihre Rentenkonten, aber auch die Entscheidung über die Arten von Investitionen, die das Wachstum liefern können, das Sie benötigen, um Sie in den kommenden Jahren zu erhalten.

7. Läuft die Langlebigkeit in Ihrer Familie?

Wenn ja, sollten Sie einen längeren Ruhestand und höhere Einsparungen planen, um nicht nur die Lebenshaltungskosten, sondern auch die Ausgaben für die Gesundheitsversorgung zu decken. Eine längere Lebensdauer kann sich auch auf die Asset-Allokationen auswirken, da Sie mehr Geld benötigen, um Sie bequem durchzusehen.

6. Erwarten Sie ein relativ hohes Einkommen im Ruhestand?

Faktoren, die bedeuten, dass Sie mehr Geld benötigen, können von einem bekannten Gesundheitszustand sein, der regelmäßige Pflege erfordert, bis hin zu einem Enkelkind, für das Sie nicht verantwortlich waren . Wenn es einen bestimmten Grund für dieses höhere Einkommen gibt, können Sie diese Ausgaben separieren und berechnen, wie viel zusätzliches Einkommen Sie pro Monat verdienen müssen.

Überprüfen Sie dann Ihr Altersguthaben entsprechend und ändern Sie, was geändert werden muss.

5. Haben Sie es bereits geschafft, einen erheblichen Betrag für den Ruhestand einzusparen?

Wenn das der Fall ist, nimmt das Ihrem Rentenvermögen ein wenig den Druck, hohe Leistungen zu erbringen, aber das ist nichts, worüber man sich entscheidet und es auch allein lässt. Marktschwankungen und Änderungen Ihrer persönlichen Situation können einige Änderungen Ihrer Investitionen und die Höhe Ihrer Ersparnisse erforderlich machen.

Vorherige Marktschmelzen haben die Altersvorsorge stark dezimiert, was selbst für diejenigen, die fleißig retteten, um verlorenen Boden wieder zu gewinnen, schwierig war einen Ruhestand haben. Wenn Sie sich in einer ähnlichen Situation befinden, müssen Sie möglicherweise die Vermögenswerte in Ihrem Plan ändern oder Ihre Beiträge erhöhen, falls möglich.

4. Brauchen Sie einen Teil Ihres Altersguthabens, um ein anderes Ziel zu erreichen, bevor Sie in Rente gehen?

Alles, vom Schulgeld eines Kindes bis hin zum Hauskauf für einen älteren Verwandten, kann den stetigen Aufbau von Altersguthaben beeinträchtigen. Und wie in diesem Jahr, können Naturkatastrophen dazu führen, dass man sich auf Altersvorsorge konzentrieren muss, nur um zu überleben und nach einem Hurrikan, Feuer oder Erdbeben wieder aufzubauen.

Es ist hilfreich, in einem solchen Fall das Geld zur Verfügung zu haben Ich möchte darüber nachdenken, wie und wann Sie das Gleichgewicht wieder auffüllen können - oder überlegen, was Sie tun werden, wenn das unmöglich wird.

3. Möchtest du ein finanzielles Vermächtnis für Familie oder Wohltätigkeit hinterlassen?

Je mehr du gehen willst, desto mehr musst du planen, dass du genug zum Leben hast und genug, um übrig zu bleiben, wenn du es nicht mehr brauchst . Überprüfung der Arten von Investitionen, die Sie haben - und vielleicht sogar der Art und Weise, wie Ihre Rentenkonten strukturiert sind (einschließlich der Sicherstellung, dass die Begünstigten auf dem neuesten Stand sind), damit das Geld zum gewünschten Zeitpunkt dorthin gelangt, wo Sie es wollen.

2. Wenn Sie noch arbeiten, ist Ihre Karriere stabil, mit geringer Wahrscheinlichkeit von Einkommensstörungen?

Nach einem Rentenplan und konsequenten Beitrag ist einfacher, wenn das Einkommen stabil und vorhersehbar ist. Wenn dies nicht der Fall ist, möchten Sie vielleicht sicherstellen, dass die Investitionen in Ihren Plan unregelmäßigen Beiträgen gerecht werden, indem Sie für ein konsistentes Wachstum sorgen und nicht Ihre eigene Volatilität und Unberechenbarkeit in Ihr Sparprogramm bringen.

1. Ist Ihre Zuteilung auf dem neuesten Stand?

Unabhängig davon, ob Sie Anleihen, Aktien oder eine andere Mischung von Vermögenswerten innerhalb Ihres Pensionsplans gewählt haben, achten Sie darauf, dass Sie sie mindestens jedes Jahr erneut besuchen - insbesondere, wenn sich Ihr Konto geändert hat Umstände, die sich auf Gesundheit, Einkommen oder Arbeit auswirken. Alles, was die Höhe Ihres Altersguthabens potenziell verändern kann, muss bei der Überprüfung Ihrer Vermögenswerte berücksichtigt werden. Das letzte, was Sie wollen, ist ein volatiler Aktienmarkt, der Ihnen Gewinne raubt, wenn Sie anfangen, auf sie zu setzen und Stabilität brauchen.

Während Sie noch arbeiten, behalten Sie Ihr aktuelles Alter sowie Ihr geplantes Renteneintrittsdatum im Hinterkopf, damit Sie einige Vermögenswerte nicht wechseln müssen, wenn Sie Ihrem Job näher kommen. Stellen Sie sicher, dass je näher Sie in den Ruhestand, desto mehr verringern Sie das Risiko.

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