Kein Robo-Advisor wird jemals wirklich Client-Service | Praxis-management | 2018

Kein Robo-Advisor wird jemals wirklich Client-Service

Wir wissen Robo-Advisors, die sich in der Wealth Management-Branche etabliert haben, gehen in absehbarer Zeit nicht weiter. Wir haben gesehen, wie sie zahlenmäßig gewachsen sind, ihr Vermögen ein beachtliches Niveau erreicht hat und ihre Kundenbasis beträchtlich geworden ist.

Aber obwohl wir wissen, dass diese Robo-Berater und andere Arten von automatisierter Finanzberatung unsere Branche unauslöschlich geprägt haben Sie wissen auch, dass sie Zeichen der Anerkennung der Grenzen ihrer Rolle gezeigt haben. Einige Robo-Berater haben "menschliche Berater" als Teil einer Bewegung zu einem hybriden Modell eingestellt, das die Notwendigkeit anerkennt, dass digitale Plattformen mindestens einige "traditionelle" Dienste behalten müssen.

Wir wissen, als Teil der traditionellen Vermögensverwaltungsbranche Es gibt eine Komplexität des Kundendienstes, die niemals durch Technologie ersetzt werden kann. Wenige Momente in der Vermögensverwaltungsgeschichte haben dies tiefer gezeigt als die Ereignisse des vergangenen Jahres, als die Anleger nach einer äußerst emotionalen Präsidentschaftswahl versuchten, Vermögenswerte zu erhalten und zu vermehren, da die Aktien Allzeithochs erreichten und die Federal Reserve voranschritt ihr Verschärfungszyklus.

Hier wurden wir als Finanzberater aufgefordert, eine Doppelrolle zu spielen. In einer Hinsicht mussten wir den Anlegern helfen, sich bewusst zu machen, wie ihre Ansichten über die neue Regierung ihre Sicht auf die Märkte verschlechtern könnten. Donald Trumps Wahl löste auf beiden Seiten des politischen Spektrums starke Emotionen aus. Wir müssen Klienten mit Empathie ansprechen - und ihnen dann sagen, sie sollten alle Emotionen beiseite legen. Während liberale und konservative Kunden die gleiche Politik hören können, verstehen sie sie sehr unterschiedlich. Die Realität ist, dass unsere politischen Überzeugungen unsere finanziellen Aussichten dramatisch beeinflussen. Wenn wir es nicht schaffen, Emotionen zu eliminieren und uns auf die Fakten zu konzentrieren, könnte dies zu schädlichen finanziellen Entscheidungen führen. Gleichzeitig mussten wir auf der Grundlage unerwarteter politischer Schritte, ungewöhnlicher geopolitischer Risiken und steigender Zinsängste, die das Jahr gebracht hat, fundierte finanzielle Entscheidungen treffen.

Diese Dualität des Denkens und die Komplexität des Dienstes stehen im Mittelpunkt dessen, was wir tun machen. Kein automatisierter Dienst wird in der Lage sein, das Leben eines Kunden ganzheitlich zu betrachten und die Emotionen, Familiendynamiken und Lebensereignisse zu berücksichtigen, die auch das Denken eines Anlegers beeinflussen. Wir helfen ihnen, nicht nur zu entscheiden, ob sie genug Geld haben, um in Rente zu gehen, sondern ob sie glücklich sein werden, wenn sie es tun. Wir intervenieren sanft, wenn übermäßig großzügige Eltern Geld an anspruchsvolle Kinder ausgeben wollen, bevor sie sicherstellen, dass sie genug Geld für ihre goldenen Jahre haben. Wir helfen Familien, schwierige Gespräche über Langzeitpflege und Vermögensübertragung zu führen, wenn ein Elternteil Anzeichen von Krankheit zeigt. Wir helfen Menschen dabei, Begünstigte auszuwählen, über Studiengebühren zu sprechen und neue Lifestyle-Entscheidungen zu treffen, wenn sie erst einmal aus den Spitzenverdienerjahren kommen.

Wir wissen, dass es technologisch versierte Kunden gibt, die ihren eigenen finanziellen Scharfsinn haben Beratung im Bereich Vermögensverwaltung. Vieles von dem, was wir tun, hat wenig mit den Vermögenswerten selbst zu tun. Wir wissen, dass die unpersönliche Effizienz eines Robo-Advisors, den manche Kunden immer bevorzugen, nicht angeboten werden kann. Wir wissen aber auch, dass es immer Kunden geben wird, die viel mehr als einen Algorithmus brauchen.

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