Sehen Sie sich die ganze Welt des Kunden an | Leben / krankenversicherung | 2018

Sehen Sie sich die ganze Welt des Kunden an

(Foto: NASA)

Der vorherige Bärenmarkt ist zu Ende im März 2009. Der aktuelle Bullenmarkt hat mehr als acht Jahre gedauert. Damit ist dieser Anstieg der Aktien der zweitälteste seit Beginn der Aufzeichnungen, ohne dass der S & P 500 Index um mindestens 20% gefallen wäre.

Für den Gelegenheitsbeobachter scheint dies eine rein positive Entwicklung für die Finanzdienstleistungsbranche seit einem boomenden Markt führt normalerweise zu stärkeren Portfolios und wiederum zu zufriedeneren Kunden.

Das ist im Allgemeinen richtig; Bullenmärkte bringen jedoch auch ihre eigenen Herausforderungen für Finanzprofis mit sich, insbesondere diejenigen, die sich darauf konzentrieren, die ganzheitlichen Planungsbedürfnisse ihrer Kunden zu erfüllen.

(Siehe auch: Fixed Index Universal Life kann Ihren Produktstamm diversifizieren)

Im Allgemeinen ist Wachstum gut, aber wenn Kunden ein konstantes Wachstum sehen, können sie sich auf Akkumulation fixieren und die anderen Teile ihrer Finanzstrategie vergessen, die ebenfalls Aufmerksamkeit erfordern - nämlich Schutz.

Aufbau eines Schutzniveaus in Die allgemeine Finanzstrategie Ihres Kunden kann sicherlich durch eine Diversifizierung seiner Anlagen zustande kommen, die sicherstellen, dass sie über eine breite Mischung von Vermögenswerten verfügen, so dass ihr Portfolio nicht zu sehr in einem Bereich konzentriert ist. Üblicherweise bedeutet dies die Verwendung verschiedener Arten von Investmentfonds, kann sich aber auch auf andere Finanzvehikel außerhalb von Aktien erstrecken, wie festverzinsliche Optionen wie Fixed Index Annuities (FIAs), die garantierte Erträge und einen grundsätzlichen Schutz vor Marktverlusten bieten durch die finanzielle Stärke und Ansprüche zahlende Fähigkeit des ausstellenden Unternehmens). Um jedoch sicherzustellen, dass die Finanzstrategie Ihres Kunden vollständig ist und Schutz beinhaltet, müssen sie eine Lebensversicherung in ihre Gesamtstrategie integrieren, die den Todesfallschutz für ihre Begünstigten bietet.

Lebensversicherungen gehören seit langem zu den Grundlagen des Finanzsektors Planungspyramide, aber es ist ein leicht zu überblickender Bereich, wenn der Aktienmarkt tägliche Gewinne genießt und jeder sich darauf konzentriert, seine Ersparnisse zu vergrößern. Und wenn die Lebensversicherung Teil der Konversation ist, beginnt und endet sie oft mit einer Laufzeitversicherung, die den notwendigen Todesfall bietet, um sich vor den finanziellen Folgen eines unerwarteten Todes zu schützen, bietet aber keine zusätzlichen Vorteile könnte die Finanzstrategie eines Kunden ergänzen

Innovationen bringen Chancen

Dies ist bedauerlich, da Innovationen in der permanenten Lebensversicherung die Kategorie in den letzten Jahren wesentlich dynamischer und für Kunden, die flexiblere Optionen benötigen, in Betracht ziehen ihre Finanzen.

Warum erhalten dauerhafte Lebensversicherungsprodukte nicht die Aufmerksamkeit, die sie verdienen? Einfach gesagt, zu viele Menschen sind sich der zusätzlichen Lebens- und Steuervorteile nicht bewusst, die durch eine permanente Lebensversicherung verfügbar sein können.

Laut der Lebensversicherungsbedarfsumfrage 2018 der Allianz Lebensversicherungsgesellschaft von Nordamerika (Allianz Life), fast neun in 10 Menschen (88%) verstehen die Sterbegeldkomponente der dauerhaften Lebensversicherung, noch mehr als die Hälfte (51%) sind unsicher oder glauben nicht, dass Bargeldwert von der dauerhaften Lebensversicherung verwendet werden kann, um Hochschulbildung zu unterstützen, Ruhestandeinkommen zu ergänzen oder bei anderen finanziellen Bedürfnissen helfen. Darüber hinaus sind zwei Drittel (66%) unsicher oder glauben nicht, dass die aus der Lebensversicherung gezahlten Leistungen nicht besteuert werden.

Diese Missverständnisse bestehen trotz der Tatsache, dass die Verbraucher einen hohen Wert auf Finanzprodukte legen, die diese Vorteile bieten . Auf die Frage, was sie in Finanzprodukten am wertvollsten finden, gaben 85% der Befragten an, dass sie "eine Quelle steuerfreien Einkommens im Ruhestand bieten", gefolgt von 78%, die "steuerfreies Geld für Familienangehörige / Familienangehörige" anbieten "Und 68%, die ein Produkt wollen, das" die Möglichkeit bietet, die Mittel für das College zu verwenden."

Während Lebensversicherung ist kein College Finanzierung Fahrzeug und bietet keine Quelle von garantierten Einkommen im Ruhestand, bietet es die Möglichkeit, Geldwert zu sammeln. Jeder Barwert in einer Lebensversicherungspolice kann durch Policendarlehen und Abzüge einkommensteuerfrei abgerufen werden, die dazu beitragen können, Renteneinkommen zu ergänzen oder eine College-Finanzierungsstrategie zu ergänzen.

Die Umfrage, die Amerikaner zwischen 35 und 60 Jahren befragte mit einem jährlichen Haushaltseinkommen von $ 100.000 oder mehr, fand auch, dass drei Viertel der Leute, die mit einem finanziellen Fachmann arbeiten, mit ihrem Finanzfachmann Quellen des steuerfreien Ruhestandseinkommens besprechen. Darüber hinaus diskutieren 70% über Möglichkeiten, die Ausbildung ihres Kindes zu finanzieren, und mehr als die Hälfte (52%) sprechen über Finanzprodukte, die Kredite mit geringer / ohne Zinsen gegen ihren Barwert anbieten.

Wertsteigerung durch Angebotsoptionen

Entscheidend dabei ist, dass Gespräche über diese breiteren Themen bereits mit Kunden geführt werden, die über die finanziellen Ressourcen verfügen, alternative Optionen zu benötigen, aber diese Diskussionen decken nicht alle Grundlagen ab. Ständige Lebensversicherung ist eine Option, die helfen könnte, alle diese oben genannten Bedürfnisse zu erfüllen; laut Umfrage haben jedoch weniger als die Hälfte derjenigen, die einen Finanzprofi haben, eine permanente Lebensversicherung, und ein Viertel hat sie derzeit nicht, möchte aber mehr darüber erfahren.

Offensichtlich gibt es Appetit auf Produkte, die helfen können, mehrere Probleme zu lösen, aber Finanzprofis - vor allem diejenigen, die gerade anfangen, einen ganzheitlichen Planungsansatz zu verfolgen, der alle Aspekte des finanziellen Lebens ihres Kunden berücksichtigen muss - müssen alle verfügbaren Möglichkeiten zur Kenntnis nehmen und wirklich erkunden. Das bedeutet, alle verschiedenen Möglichkeiten zu verstehen, wie sie helfen können, der langfristigen Finanzstrategie ihrer Kunden sowohl Schutz als auch Möglichkeiten zu bieten.

Die gute Nachricht ist, dass die Innovationen in der Rentenwelt mit der Popularität von FIAs die Tür für mehr geöffnet haben Verständnis und Akzeptanz von Indexprodukten im Allgemeinen, einschließlich der Fixed Index Universal Life Insurance (FIUL). Zur Erinnerung: FIUL ist eine dauerhafte Lebensversicherungspolice, die es ermöglicht, Barwerte auf der Grundlage positiver Veränderungen eines externen Marktindex oder einer festen Zinsallokation zu akkumulieren. Es gibt auch eine integrierte jährliche Bodenbildung, die sicherstellt, dass der Barwert aufgrund der Marktvolatilität nicht sinkt, da der Barwert nicht direkt in den Markt investiert wird (obwohl bestimmte Gebühren und Aufwendungen den Barwert reduzieren).

So, z Kunden, die Todesfallschutz benötigen, aber auch die Möglichkeit haben, ihre Finanzen flexibler zu gestalten, sowie potentielle Steuervorteile, FIUL ist eine praktikable Lösung. Da immer mehr Menschen außerhalb der traditionellen Lebensversicherungsagenten Hilfe bei der Erfüllung ihrer Schutzbedürfnisse suchen, haben Finanzfachleute, die mit Indexprodukten vertraut sind, und den potenziellen Vorteilen, die sie bieten, einen Vorteil dabei, die Erwartungen ihrer Kunden zu erfüllen und zu übertreffen.

Fast 95% der Befragten in der Lebensversicherungsbedarfsumfrage sagten, dass die Fähigkeit, genug zu sparen, um bequem in den Ruhestand zu gehen, bei der Planung ihrer finanziellen Zukunft oberste Priorität hat. Heute brauchen die Amerikaner mehr denn je eine vielfältige Mischung von Finanzprodukten, um ihnen zu helfen, dieses Ziel zu erreichen, und die Finanzdienstleistungsindustrie muss mehr tun, um sie über ihre Optionen aufzuklären.

Im Hinblick auf Schutz und Chancen - für das Recht Kunden in der richtigen Situation, ist es ihnen möglich, diese Ziele durch neue Optionen innerhalb der permanenten Lebensversicherung zu erreichen.

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Jason Wellmann ist Senior Vice President für den Vertrieb von Lebensversicherungen bei der Allianz Life Insurance Company in Nordamerika.

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