LIMRA-Prognose: Erwartete Flat-Life-Insurance-Umsätze 2015 | Andere | 2018

LIMRA-Prognose: Erwartete Flat-Life-Insurance-Umsätze 2015

Wenn Sie den Lebensversicherungsmarkt 2015 in wenigen Worten zusammenfassen müssten, wären sie "ähnlicher". Ab dem vierten Quartal 2014 rechnet LIMRA mit einem weiteren flachen Jahr für den Verkauf von Lebensversicherungen.

Wie in diesem Jahr war auch die diesjährige Geschichte eine Geschichte zweier Produkte: indexiertes universelles Leben (IUL) und lebenslange Garantie universelles Leben (LTGUL.) Beide Produkte sahen eine Fortsetzung von Gegenläufige Trends aus dem Jahr 2013, die sich gegenseitig ausgleichen und (oberflächlich) zu einem weiteren glanzlosen Jahr führen.

LTGUL war das dominierende Produkt der UL-Suite und wurde 2013 von indexierter UL übertroffen. Dieser Trend setzt sich 2014 fort Die niedrigen Zinsen wirkten sich auf die LTGUL-Verkäufe aus, da die Carrier ihre Preise erhöht oder in einigen Fällen ihre Garantie auf Lebenszeit reduziert hatten.

Ein weiterer Faktor für den Rückgang der Prämien für diese Produkte war ein Trend zu niedrigeren Nennbeträgen für LTG-Richtlinien . In der Vergangenheit betrugen die Nennbeträge für garantierte UL durchschnittlich rund 400.000 US-Dollar. Im Jahr 2014 sank dieser Wert um ein Viertel auf etwas mehr als 300.000 US-Dollar, da die Berater weniger, kleinere Policen verkaufen.

Im Gegensatz dazu ist das indizierte Universalleben seit Jahren der Lichtblick in der Branche. Im Jahr 2014 verzeichnete IUL ein zweistelliges Wachstum, das in allen zwei Quartalen seit dem wirtschaftlichen Abschwung im Jahr 2008 erreicht wurde.

Dieses Produkt wurde von vielen Versicherern mit neuen Produkten und Innovationen im Laufe des Jahres eingeführt. Für die meisten Carrier war ein starkes Wachstum zu verzeichnen, darunter mehrere, die Ende 2013 mit neuen Produkten in den IUL-Bereich eintraten.

Dieser Erfolg blieb nicht unbemerkt, da 2014 auch das Jahr der verstärkten aufsichtsrechtlichen Prüfung war. Der Nationale Verband der Versicherungskommissare (NAIC) prüft nun zwei konkurrierende Vorschläge, wie mit diesem Thema umgegangen werden soll.

Der Bundesstaat New York hat ebenfalls damit begonnen, die Abbildungspraktiken für diese Produkte zu bewerten. Dies wird sich 2015 bemerkbar machen, da etwaige Einschränkungen bei den dargestellten Zinssätzen sich dämpfend auf den Umsatz auswirken könnten.

Ein Schwerpunkt auf Akkumulation war ein weiterer Trend von 2014. Der Umsatz von IUL ist ein Beispiel, aber wir haben auch eine anhaltende Belebung des Umsatzes mit variablen universellen Lebensversicherungen (VUL) gesehen. Während VUL derzeit weniger als 10 Prozent des Umsatzes ausmacht, hat es acht aufeinanderfolgende Quartale Wachstum erlebt.

Ein treibender Faktor hinter dem Erfolg von VUL ist die Einführung von langfristigen oder lebenslangen Todesfallgarantien durch einige Fluggesellschaften. Während Garantien im variablen Annuitätsraum seit vielen Jahren vorhanden und populär waren, hatten Lebensversicherungsträger begrenzten Erfolg, Garantien ihren variablen Lebensprodukten hinzuzufügen. Inzwischen scheinen mehrere Unternehmen eine Lösung gefunden zu haben.

Im Jahr 2014 Ganzjahresversicherung (WL) hat sich die Erfolgsgeschichte des Lebensversicherungsmarktes nach der Rezession geändert. Nach 18 aufeinander folgenden Quartalen mit konstantem Wachstum stagnierten die Verkäufe des gesamten Lebens zu Beginn des Jahres und hatten Schwierigkeiten, sich zu erholen.

Dieses Produkt wird von den großen Gegenseitigkeitsgesellschaften dominiert, von denen viele auf ihren ersten Rückgang des gesamten Lebensumsatzes in Jahre. Während ganze Lebensprodukte nicht so zinssensitiv sind wie UL, hat das Niedrigzinsumfeld Auswirkungen, da einige Anbieter die Zinsen erhöht haben.

Infolgedessen verzeichneten die mit den großen Versicherungsgesellschaften verbundenen Agenten Rückgänge während Das Wachstum des WL-Umsatzes kam von der unabhängigen Seite des Vertriebsmarktes. LIMRA sagt voraus, dass der Rückgang der gesamten Lebensumsätze nur von kurzer Dauer sein wird, da die Garantien und Dividenden, die mit der gesamten Lebensversicherung verbunden sind, im aktuellen wirtschaftlichen Umfeld noch gut aussehen. Die zweistelligen Zuwächse in der Vergangenheit liegen jedoch wahrscheinlich hinter uns.

Auch der Verkauf von Terminkontrakten hatte im Jahr 2014 Schwierigkeiten, in den positiven Bereich zu kommen. Ein starkes erstes Quartal 2013 war Teil davon, da die Carrier die Bezeichnung UL hatten Space löschte ihre Produkte und kehrte zu traditionellen zurückLangfristige Produkte .

Das hat für diese Unternehmen im ersten Quartal 2013 einen großen Anstieg bewirkt - eine Performance, die sich zu Beginn dieses Jahres nicht wiederholen sollte. Auch die Semesterumsätze haben sich im weiteren Jahresverlauf nicht wesentlich verbessert.

Im ersten Halbjahr war der Umsatz rückläufig und von Juli bis September flach. Die Verkäufe könnten bis Ende 2014 noch Gewinne aufweisen, da mehrere Fluggesellschaften Mitte des Jahres Ratenkürzungen ankündigten.

Es wurde auch ein stärkerer Fokus auf vereinfachte Emissionsbedingungen und gestrafftes Underwriting gelegt, die sich beide positiv auf den Umsatz auswirken könnten. da ein einfacherer Bewerbungsprozess dazu führt, dass weniger Verbraucher während des Verkaufsprozesses ausfallen.

Obwohl es kein schlechtes Jahr war, bot 2014 nicht die Erholung, die viele suchten. Was können wir 2015 erwarten? Machen Sie sich bereit für ein weiteres Jahr des Déjà-vu.

LIMRA sagt eine Fortsetzung der Trends der letzten Jahre voraus. Es ist nicht zu erwarten, dass die individuellen Lebensversicherungsumsätze bis 2016 steigen werden. Niedrige Zinsen und ein weiterhin schwacher LTGUL- und WL-Umsatz dürften zu hoch für IUL sein.

Bis die Wirtschaft stärker wächst, werden Arbeitslosigkeit und Unterbeschäftigung erwartet belasten Laufzeitverkäufe. Positiv zu vermerken ist, dass indexierte UL und VUL weiter wachsen werden. Könnte sich die Erwartung von Flat Sales ändern? Sicher - die Wirtschaft zeigt allmählich Stärke. Die Zinssätze könnten schneller als erwartet steigen.

Garantierte VUL-Produkte könnten sich wirklich durchsetzen und in Kombination mit indexierten Produkten den negativen Auswirkungen anderer Produkte entgegenwirken. Wir werden unsere Hoffnungen für das kommende Jahr hoch halten und noch optimistischer auf das Jahr 2016 blicken.

Mehr laden

Vorheriger Artikel

LTCI Watch: Inflation

LTCI Watch: Inflation

In dieser Woche hat der Offenmarktausschuss (FOMC) zugenommen das Zielband für den Tagesgeldsatz um einen viertel Prozentpunkt, von 0,25 Prozent auf 0,5 Prozent. Der Gouverneursrat der Federal Reserve stimmte separat, um den Diskontsatz zu erhöhen direkte Kredite an Mitgliedsbanken um einen viertel Prozentpunkt auf 1 Prozent....

Nächster Artikel

MIB: Lebensaktivität fällt

MIB: Lebensaktivität fällt

U.S. Die Lebensversicherer erhielten im Dezember 2010 weniger Anträge auf individuelle Deckung als im Dezember 2009, aber die Aktivität für ältere Antragsteller war weiterhin stark. Die MIB Group Inc., Braintree, Massachusetts, hat neue Daten zur Lebensaktivität in einem Analyse der Verwendung von MIB-Datenbanken durch US-amerikanische Lebensversicherer zur Überprüfung von individuell gezeichneten Lebensversicherungen....

Senden Sie Ihren Kommentar