So schützen Sie Ihre Vermögenswerte vor Blended-Family-Fehden | Investment portfolio | 2018

So schützen Sie Ihre Vermögenswerte vor Blended-Family-Fehden

Treuhand- und Nachlassanwalt Michael Hackard.

Mega-Anwesen legendärer Milliardäre sind bei weitem nicht die einzigen Erbschaften, die hässlichen Familienfehden unterliegen. In der Tat sind Streitigkeiten über Familienreichtum häufiger als gedacht - insbesondere unangenehme Zusammenstöße zwischen Stiefmütterchen und Stiefkindern, bei denen der verstorbene Ehemann unter verminderten kognitiven Fähigkeiten litt.

Der Veteranen- und Vertrauensanwalt Michael Hackard hat beide Seiten und in einem Interview vertreten mit diskutiert er, wie Finanzberater helfen können, solche emotionalen, rachsüchtigen Kämpfe abzuwenden.

Das neue Buch des Anwalts, "Der Wolf an der Tür: Unzumutbarer Einfluss und finanzieller Missbrauch" (Hackard Global Media), beleuchtet die Art und Weise Spannungen in Mischfamilien können zu erbitterten Erbstreitigkeiten führen. Die Nettogewinne aus den Buchverkäufen werden der Alzheimer Foundation of America zugute kommen.

Bei etwa der Hälfte der kürzlich strittigen Fälle von Hackard ging es um Rechtsstreitigkeiten zwischen Stiefmüttern und ihren Stiefkindern. Im Gegensatz dazu sind solche Handlungen, die Stiefväter betreffen, nur ein kleiner Bruchteil von diesen, sagt er.

Gemischte Familien von biologischen Nachkommen und Stiefkindern verstricken sich häufig in solche übertriebenen Erbschaftskämpfe, obwohl Rechtsstreitigkeiten auch häufig auftreten, wenn ein Ehepartner - typischerweise die Stiefmutter - hat keine genetischen Kinder.

Kognitiver Rückgang oder eine andere Verletzlichkeit des Vermögenskontrollierenden Elternteils - wegen schwerer körperlicher Krankheit, Isolation, Verlassenheitsängsten oder anderer Bedingungen - bilden die Voraussetzung für unzulässige finanzielle Beeinflussung durch ein Familienmitglied oder eine Bezugsperson. Zum Beispiel sind Sterbebett-Vermögensübertragungen üblich.

hat kürzlich Hackard, den Gründer von Hackard Law, aus seinem Büro in der Nähe von Sacramento, Kalifornien, interviewt. Unter anderem nahm er das Protokoll, das er entwickelt hatte, um einen unangemessenen Einfluss bei kognitiven Beeinträchtigungen zu untersuchen, und seine Auffassung von der neuen Vorschrift der Financial Industry Regulatory Authority, die sich mit finanzieller Ausbeutung befasst. Hier sind Auszüge aus unserer Konversation:

: Sie schreiben über "die Demenz-Gambit", die es jemandem ermöglicht, die Kontrolle über das Vermögen einer Familie durch ungebührlichen Einfluss und eine Handlung zu erlangen, die bei heimtückischen Stiefmutter-Stiefkind-Streitigkeiten üblich ist. Warum sind sie "gambits"?

MICHAEL HACKARD: Der Übeltäter oder der ungebührliche Beeinflusser denkt, dass das Spiel es wert ist, weil der Älteste keine mentale Kapazität hat oder aus irgendeinem anderen Grund verwundbar ist. Sie haben das Gefühl, dass sie nie erwischt werden, also haben sie eine "Finder-Keepers" -Einstellung. Es gibt fast ein Konfidenzniveau, dass sie nicht herausgefordert werden.

In welchem ​​Ausmaß handelt es sich bei Ihren Fällen um einen Rechtsstreit zwischen einer Stiefmutter und ihren Stiefkindern?

Ich sehe eine hohe Inzidenz. Tatsächlich sind meine größten Fälle - Fälle mit achtstelligen Zahlen - Stiefmutterfälle. Oft gibt es ein Demenz-Element für den [Condition] des Verstorbenen und sicherlich ein Element der Verwundbarkeit. Ein Prozent der Menschen im Alter von 65 Jahren haben Demenz; und wenn du 85 Jahre alt bist, haben 30% -45% aller Menschen es.

Du sagst oft, ein erwachsenes Kind wird behaupten: "Meine Stiefmutter hat während des Krankenhausaufenthaltes alle Vermögenswerte meines Vaters genommen ! "

Deathbed-Transfers [von Vermögenswerten] sind wegen der Verletzbarkeit der [kranken] Person recht häufig. Im Moment habe ich eine russische Braut, in der diese Behauptung gemacht wurde. In einigen Staaten gibt es Gesetze, die dem Herausforderer helfen, weil die Stiefmutter - oder der Stiefvater - eine treuhänderische Pflicht verletzt hat, die sie ihrem Ehepartner schuldig waren.

Warum gibt es so viele Konflikte zwischen ihnen? Stiefmütter und Stiefkinder über den Nachlass des Mannes?

Wenn die Stiefmutter keine genetischen Kinder hat, ist die Tendenz, dass sie alle Vermögenswerte zu ihrem Vorteil will. Ich habe oft gesehen, dass, obwohl der Vater seine genetischen Kinder als Restbegünstigte hinter der Stiefmutter benannte, die Stiefmutter alles durchmacht, was ihnen zu ihrem eigenen Vorteil bleibt. Vielleicht heiratet sie erneut und unternimmt jedes Jahr drei Reisen um die Welt und hat überall Häuser.

Was ist, wenn die Stiefmutter genetische Kinder hat?

Es ist eine Selbstverständlichkeit, dass Menschen ihre genetischen Kinder [über Stiefkinder] bevorzugen. Wenn also der Ehemann stirbt, bevorzugt die Stiefmutter ihre genetischen Kinder.

Klingt wie eine Szene, in der die Hölle losgehen könnte.

Es tut, weil es nicht lange dauert zu sehen, dass die Stiefmutter ihre eigenen Kinder bevorzugt , und das fühlt sich wie ein Verrat an den genetischen Kindern des Vaters an.

Was kann die Situation weiter erschweren?

Ein abhängiges Kind, das ein Drogenabhängige ist und im Haus der Eltern lebt, hat keine Arbeit und überlebt oft sein Einkommen Ich werde dem [untauglichen] älteren Elternteil sagen: "Wenn du mir nicht alles überlässt, ziehe ich aus - und du wirst niemanden haben, der sich um dich kümmert und in das Heim der Alten gehen muss." Das bekommen wir sehr viel.

Welche weiteren Komplikationen können bei Stiefmütterehen auftreten, die Erbschaftsstreitigkeiten auslösen?

Es gibt wahrscheinlich einen höheren Anteil an kontaktlosen Kindern in Stiefelternehen. Kinder ohne Kontakt werden durch einen [mehr] bedeutenden Prozentsatz [als andere] enterbt.

Gibt es irgendeinen Finanzberater, der Klienten helfen kann, solche Rechtsstreitigkeiten zu vermeiden?

Zunächst sollten sie Nachlassplanung machen. Einige Trusts sind so eingerichtet, dass beim ersten [Ehepartner] Tod die Hälfte des Vertrauens des Verstorbenen unwiderruflich wird; die andere Hälfte, das Vertrauen des Überlebenden, ist normalerweise widerruflich. Aber was oft passiert, ist, dass der Trust beim ersten Tod nicht finanziert wird, weil der Verstorbene seine Ehefrau, die Stiefmutter, bei seinem Tod die volle Kontrolle über alle Vermögenswerte hat und sie Macht über sie behält.

Überraschend, dass passiert oft!

Ja, es passiert mit einiger Regelmäßigkeit. Ich habe gerade einen Fall, in dem, als der Ehemann starb, und die Hälfte ihres Vermögens von 6 Millionen Dollar in Wertpapieren in einem unwiderruflichen Trust sein sollte, die restlichen Vermögenswerte in einem Trust, der widerrufen werden konnte - geändert - [ wurde aber nicht finanziert].

Kann ein Finanzberater helfen, Erbschaftskämpfe auf der Straße zu vermeiden, wenn ein Mann mit Kindern aus einer früheren Beziehung eine Frau mit oder ohne Kinder heiratet?

Sie könnten ein gegenseitig unwiderrufliches Vertrauen schaffen bezeichnet die Begünstigten, wie die Kinder. Das wird gesperrt.

Was könnte nicht so gut funktionieren?

Ich habe Situationen gesehen, in denen ein genetisches Kind des Vaters zum Treuhänder ernannt wurde, aber es gibt Konkurrenz unter den Kindern nach dem Tod des Vaters.

Wie kann sonst ein Finanzberater helfen?

Beim ersten Tod können sie den Klienten dazu ermutigen, sachkundigen Rat zu suchen. Wenn es richtig gemacht wird, gibt es zwei Konten: eines mit einer separaten Steueridentifikationsnummer, die den unwiderruflichen Teil des Nachlasses darstellt, und eine Steuernummer für das Vertrauen eines Überlebenden, die die Sozialversicherungsnummer des Überlebenden ist.

Noch etwas, was ein FA tun kann?

Manchmal, während der Vater noch lebt, wird der Berater einen Vermittler hinzuziehen, damit die Ehepartner die Dinge durchsprechen und versuchen können, einen Plan zu entwickeln.

Sollte der Berater ein Treffen mit dem Vater und seinen Kindern vorschlagen, damit sie sich des Plans bewusst sind?

Normalerweise wird der Vater seine Kinder nicht zu einem Treffen einladen wollen. Es ist ziemlich selten.

An welchem ​​Punkt wird die FA in der Regel in die Erbschaftsstreitigkeiten verwickelt?

Wenn [unser Kunde] zum Beispiel das Vertrauen infrage stellt, müssen beide Seiten wissen, wie viel Geld auf den Konten ist der Berater verwaltet, also müssen wir diese Dokumente vorladen. Für den Finanzberater ist das keine angenehme Situation.

Wo kommt der Berater sonst hin?

Sobald es eine Einigung gibt - wie es in 95% der Fälle der Fall ist - müssen Vereinbarungen getroffen werden, und der Finanzberater wird eine Aufteilung der Vermögenswerte zwischen den Parteien tun. Der Herausforderer würde in dieser Situation einen eigenen finanziellen Vertreter haben.

Angenommen, ein Finanzberater hat Zeichen des kognitiven Verfalls beim Vater - oder bei einem anderen Klienten - gesehen, was sollten sie tun?

FINRA hat eine neue Regel, die trat am 5. Februar in Kraft und erlaubte dem Berater, das Konto vorübergehend einzufrieren, wenn es so aussah, als würde jemand anderes versuchen, Geld herauszunehmen. Die Regel erfordert auch, dass der Berater den Klienten nach dem Namen eines Familienmitglieds oder einer anderen vertrauten Person fragt, so dass sie, wenn sie kognitiven Verfall oder Anzeichen finanzieller Ausbeutung sehen, diese erreichen können.

Was halten Sie von dieser Regel?

Es ist gut, weil es dem Finanzberater eine gewisse rechtliche Unterstützung gibt, wenn ein Verdacht aufkommt.

Sie schreiben, dass "ein lebenslanges Planen [gewiss] nicht zu Unrecht aufgehoben werden sollte Beeinflusser "- ein Verwandter oder eine andere Person, die" eine kränkelnde Person ausnutzt "oder [jemand], der eine Verletzlichkeit hat. Aber was kann der Berater tun?

Achten Sie auf rote Fahnen. Ein Finanzberater hat oft den Nachlassplan für den Kunden hinterlegt. Zum größten Teil würde es im Laufe der Jahre ziemlich stabil bleiben. Aber wenn der [Ehemann] verwundbar wird und plötzlich alles so geändert wird, dass alles zur russischen Braut geht oder alles darauf angelegt ist, zum Ehepartner und seinen genetischen Kindern zu gehen und nicht [irgendetwas] zu seinen Kindern, dann sind das sicherlich rote Fahnen .

Wann ist eine unangemessene Beeinflussung am wahrscheinlichsten?

Wenn der Älteste in Stufe 2 oder 3 der Klinischen Demenz-Skala ist; das heißt, wenn das Kurzzeitgedächtnis ein mittelschweres bis schweres Defizit aufweist. Oft wird eine Person zeigen, dass sie nicht in der Lage ist, ihr Scheckheft auszubalancieren, sich jeden Tag anzuziehen, ihre eigenen Lebensmittel zu kaufen, und sie werden die gleiche Frage immer wieder wiederholen.

Sie haben ein Untersuchungsprotokoll für unangemessenen Einfluss entwickelt Situationen, in denen der kognitive Verfall eintritt. Bitte erklären Sie das.

Die Idee ist, eine Zeitleiste zu entwickeln, auf die Sie sich konzentrieren können, wenn das Fehlverhalten aufgetreten ist. Wir bestimmen zuerst, was der Nachfolgeplan forderte, wenn der Elternteil zum Beispiel volle Kapazität hatte. Dann untersuchen wir den Zustand der Person von diesem Punkt an. Der [Sohn oder die Tochter] könnte sagen: "Wir haben bemerkt, dass es meiner Mutter nicht gut ging, als sie sich während der Fahrt verlor. Dann würde uns ihr Hausmeister nicht ins Haus lassen oder mit ihr telefonieren. Dann stellten wir fest, dass das Vertrauen am [Datum] geändert wurde - und der Hausmeister bekam das ganze Geld.

Was machst du als nächstes?

Wir legen alle medizinischen Aufzeichnungen seit ungefähr fünf Jahren vor; und fast 90% der Zeit haben wir einen Psychiater oder einen Psychologen, der diese Dokumente überprüft und uns einen internen Bericht gibt. Wenn möglich, werden wir uns in anderen Gerichtsverfahren über die Aussagen informieren; und wir werden auch mit Freunden des Verstorbenen sprechen, um einen Einblick zu bekommen, wie zum Beispiel: "Sie hat sich vier Mal verlaufen, bevor sie ihren Führerschein aufgab."

Was untersuchen Sie dann?

Widersprüchliche Berichte der Familie , Freunde und Hausmeister. Der Übeltäter wird immer behaupten, dass die Person fast bis zum Tag ihres Todes vollkommen gesund war. Aber das ist normalerweise nicht schwer herauszufinden oder herauszufordern, da das Hauptproblem in unzulässiger Einflussnahme die Verletzlichkeit ist.

Wie finden Sie das?

Jemand kann die volle Kapazität haben, aber sehr verletzlich sein, weil er zum Beispiel ins Krankenhaus eingeliefert wird auf einer Intensivstation oder sind sehr isoliert und haben Angst vor der Aufgabe. Die Frage, ob ein Influencer die Verletzlichkeit der Person kannte oder hätte wissen müssen, ist ein kritischer Faktor. Verwundbarkeit ist nicht schwer zu bestimmen.

Sprechen Sie auch mit dem Finanzberater des Verstorbenen?

Ja. Wir versuchen zu sehen, ob wir einen Einblick in Sterbebettübertragungen oder versuchte Near-Death-Transfers erhalten können. Es könnte der Verstorbene selbst sein, der anrief und sagte: "Ich möchte [Name] auf diesen Bericht für mich setzen." Das ist die ganze Zeit geschehen; aber es kann die Nachforschungspflicht erhöhen: "Warum willst du das tun? Wer ist diese Person? Sind Sie sicher, dass Sie Ihr gesamtes Konto bei sich in Ihrem Namen speichern möchten?"

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