Wie Cash Kunden glücklich macht

(Bild: Damon Moss / TS)

Was macht Menschen glücklich? Bargeld.

Menschen werden glücklicher, je größer ihr Bankguthaben wird. Wichtig ist, dass Glück nicht so sehr an die absolute Höhe des Bargeldes gebunden ist, als vielmehr an den prozentualen Anteil seines Portfolios, der in bar gehalten wird.

Für Finanzberater ist dieses Ergebnis nicht intuitiv. Sollten Kunden nicht zufrieden sein mit der Größe ihres Portfolios oder ihrer Wachstumsrate? Sind Investitionen nicht der Motor für das Vermögen eines Kunden, nicht für Bargeld?

Behavioral Finance gibt uns die Antwort auf diese Frage. Die Akademiker Peter M. Ruberton, Joe Gladstone und Sonja Lyubomirsky haben eine Studie von Kunden der UK-Bank durchgeführt. Die Forscher fanden heraus, dass der ATM-Beleg einer Person die Zufriedenheit besser vorhersagen kann als das Nettovermögen oder die Größe des Portfolios. Sie berichteten in ihrem Artikel: "Wie Ihr Bankguthaben Glück bringt: Die Bedeutung von Bargeld zur Lebenszufriedenheit."

Unsere Ergebnisse deuten darauf hin, dass leicht zugängliche Geldquellen von einzigartiger Bedeutung für die Lebenszufriedenheit sind, über die Roheinkommen, Investitionen oder Verschuldung hinaus ", schrieben die Forscher.

Was Menschen glücklich macht, ist einfach zu wissen, dass das Geld in der Bank ist. nicht unbedingt ausgeben. Sobald es ausgegeben wird, spiegelt es sich nicht mehr in seinem Bankguthaben wider - und trägt nicht mehr zum Glück bei. Aber wenn sie es ausgeben, können Klienten ihr Glückniveau mehr steigen sehen, wenn sie Erfahrungen, wie ein Ferien- oder Theaterkarten wählen, verglichen mit dem Kaufen von körperlichen Einzelteilen, entsprechend Forschung von Psychologieprofessor Elizabeth Dunn der Universität von British Columbia und von anderen.

"Erfahrungen bieten mehr Glück als materielle Dinge", sagt Dunn, die Autorin des Buches "Happy Money". Erfahrungsaustausch mit anderen steigert auch den Glücksfaktor, sagt sie: "Benutze Geld, um auf die erstaunliche Reise zu gehen Ich wollte schon immer eine Menge Leute haben, die es mit dir genießen würden."

Insbesondere Millennials haben sich auf diese Idee eingelassen. Diese Generation zieht es vor, Geld für Reisen, Essen und andere Erfahrungen auszugeben, anstatt Objekte zu erwerben. Sie neigen auch dazu, diszipliniert über das Sparen für bestimmte Ziele, wie einen exotischen Urlaub. Dies kann dazu führen, mehr Bargeld zur Hand zu haben - was mehr Glück erzeugen kann.

Während Berater in der Regel Kunden beraten, den größten Teil ihres Geldes zu investieren, über einen Regentag-Fonds und was für laufende Ausgaben oder geplante große Käufe wie a Zu Hause kann Bargeld für Kunden positiv sein. Bargeld ermöglicht Seelenfrieden, Versicherung gegen Notfälle und die Möglichkeit, Gelegenheiten zu nutzen, sobald sie verfügbar sind.

Jeder Kunde hält Bargeld - und oft halten Kunden viel mehr Geld, als ein Berater erwarten würde. Während ein Modellinvestitionsportfolio möglicherweise nur einen Barmittelanteil von 3% hält, halten vermögende amerikanische Haushalte nach dem aktuellen Capgemini World Wealth Report inzwischen mehr als 23% ihres Vermögens in bar.

Investoren halten es gerne Bargeld, weil sie eine konservative Neigung haben. In volatilen Märkten, wie sie heute vorherrschen, bietet bares Geld die Sicherheit, dass Anleger ihre vereinbarten Strategien einhalten können. Bargeld kann auch als trockenes Pulver dienen, um Investitionen zu tätigen, wenn sie im Preis fallen.

Wenn Kunden verpflichtet sind, einen bestimmten Prozentsatz oder eine bestimmte Menge an Bargeld zu halten, müssen die Berater sicherstellen, dass sie das Beste daraus machen. Das beginnt damit, den höchstmöglichen Zinssatz zu erhalten. Dies ermöglicht es den Anlegern, ihre Sparbalancen zu maximieren und die zusätzlichen Zinsen im Zeitablauf zu addieren.

In einer Zeit steigender Zinsen, wie wir sie heute haben, kann die Inflation die Ersparnisse abwerten, daher ist es sinnvoll, einen möglichst hohen Zinssatz zu erzielen auf Bargeld. Die jüngsten Zinserhöhungen der Federal Reserve haben zu Zinskriegen unter den Banken geführt. Während die etablierten Banken die Zinssätze, die sie den Einlegern zahlen, größtenteils nicht erhöht haben, haben die Online-Banken ihre Zinssätze im letzten Jahr rasch erhöht. Warum unterscheiden sich Online-Banken? Sie haben keine physischen Niederlassungen, daher ist ihre Kostenstruktur niedriger, und sie geben einen Teil dieser Ersparnisse an ihre Kunden in Form höherer Erträge auf Einlagen weiter.

Bargeld, das auf einem Online-Banksparkonto gehalten wird, ist vollständig liquide und kann jederzeit zum Scheck- oder Maklerkonto des Kunden zurückübertragen werden.

Obwohl diese Strategie für viele Berater neu ist, kann sie erheblich an Bedeutung gewinnen Interesse für Kunden im Vergleich zu regulären Bank Sparkonten. Reguläre Banken zahlen im Durchschnitt nur 0,09% auf Bargeld, während es jetzt möglich ist, mehr als 1,50% auf FDIC-versicherten Geldspreads über mehrere Online-Banken zu verdienen.

Bei der Verwendung von Online-Banken, um Kunden Cash in ertragsstarken Sparkonten zu halten Es ist wichtig, die Zinssätze zu überwachen, die sich häufig ändern können, und sicherzustellen, dass alle Fonds weiterhin FDIC-versichert sind. Wachsamkeit ist der Schlüssel, um sicherzustellen, dass Kunden alles, was sie können, mit Bargeld verdienen und dabei sicher sind. Und wenn Sie Kunden mit Bargeld unterstützen, stellen Sie vielleicht fest, dass Sie besser dazu in der Lage sind, ganzheitlichere Ratschläge zu geben, da Sie ihre Gesamtvermögen besser verstehen.

Bargeld ist zu einer vergessenen Anlageklasse geworden umfasst einen wichtigen Teil des Wohlbefindens der Kunden. Es liegt an den Finanzberatern sicherzustellen, dass das Geld ihrer Kunden so hart wie möglich für sie arbeitet.


Gary Zimmerman ist der Gründer und CEO von MaxMyInterest, der dabei hilft, Bargeld für Berater und deren Kunden zu optimieren. Erfahren Sie mehr über Max bei MaxForAdvisors.com.

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