Hispanics brauchen Beratung | Pensionierung | 2018

Hispanics brauchen Beratung

Es ist kein Geheimnis, dass die hispanische Gemeinschaft in den Vereinigten Staaten das am schnellsten wachsende Segment der Bevölkerung ist. Laut einem kürzlich erschienenen Bericht mit dem Titel Hispanics and Retirement: Challenges and Opportunities , der von dem in Washington, DC ansässigen Institut für versicherte Ruhestand (IRI) gesponsert wurde, gehören auch Hispanics in Amerika zu den am wenigsten Vorbereiteten.

Dem wichtigen Teil der Bevölkerung zu helfen, dorthin zu gelangen, wo andere sind, bietet eine große Chance für Anlageberater, die laut Arnoldo Mata, Forschungsdirektor am Hispanic Institute in Washington, DC, und Verfasser des Berichts, dies nicht tun in den hispanischen Markt eingedrungen so viel wie sie sollten. "Der Großteil der Bemühungen von Finanzberatern und Finanzinstitutionen hat dazu geführt, dass die Bedürfnisse der geburtenstarken Jahrgänge erfüllt werden", sagt Mata. "Sie sind diejenigen, die in den Ruhestand treten, und sie haben die größten Einsparungen. Aber der Finanzmarkt für Altersvorsorge muss weiter nach unten schauen, denn in 30 oder 40 Jahren werden Hispanics 30% bis 40% der Bevölkerung ausmachen. Unternehmen müssen mehr auf diese Menschen zugehen."

In einer Zeit, in der Einzelpersonen zunehmend für ihren eigenen Ruhestand verantwortlich sind, gibt es eine große Chance für Berater, mit der hispanischen Gemeinschaft zusammenzuarbeiten, stimmt Cathy Weatherford, CEO von IRI, zu. "Hispanics sind eine riesige Bevölkerung und ein großer Beitrag für Amerikas Arbeitskräfte, deshalb müssen sie besseren Zugang zu Finanzliteratur, Werkzeugen und gutem Wissen haben, um ihnen zu helfen, ihren eigenen Ruhestand zu sichern", sagt Weatherford. "Es gibt eine große Chance für Berater, denn im Moment konzentriert sich die hispanische Gemeinschaft einfach nicht genug."

Natürlich ist das Sparen für den Ruhestand auch ein extrem weit hergeholtes, wenn nicht völlig unrealistisches Konzept Für viele Hispanics, die auf oder unter der Armutsgrenze leben, räumt Mata ein. Aber da viele dieser Menschen wenig oder keinen Zugang zu den von den Arbeitgebern gesponserten Altersvorsorgeplänen haben und in hohem Maße auf Sozialleistungen für ihr Ruhestandseinkommen angewiesen sind, wenden sie sich an sie und machen sie darauf aufmerksam, dass sie sowohl selbstständig als auch richtig planen müssen für ihren Ruhestand ist entscheidend, sagt er.

Noch wichtiger, vielleicht, Berater konnten einen langen Weg helfen, der wachsenden Zahl Hispanics zu helfen, die wirklich in der Lage sind, richtig für ihren Ruhestand zu speichern. Laut einer Studie des Versicherungsriesen Prudential aus dem Jahr 2008 repräsentieren Mittelschicht-Hispanics im Alter zwischen 25 und 65 Jahren und einem Jahreseinkommen von 35.000 Dollar und mehr rund 12% der gesamten hispanischen Bevölkerung. Dennoch, es gibt nicht genug Berater, um ihre Bedürfnisse zu erfüllen, sagt Gil Valadez, Geschäftsführer von Prudential's Greater Southwest Agency.

Wahrnehmung und Bildung

Ein Teil des Problems ist, wie Berater der hispanischen Gemeinschaft dienen, sagt Valadez. Viele denken, dass sie, um es richtig zu machen, fließend Spanisch sprechen und eine Dokumentation in Spanisch haben müssen. Es gibt jedoch eine große Anzahl von hispanischen Haushalten, in denen Englisch entweder die einzige gesprochene Sprache oder die dominierende Sprache ist, sagt er, was bedeutet, dass Berater leicht mit ihnen arbeiten können.

"Es würde nichts geben, was mich davon abhalten würde, zu vermarkten sagen wir, Frauen ", sagt Valadez," also sollte nichts einen qualifizierten Berater davon abhalten, dieser Gemeinschaft zu dienen. Es steht außer Frage, dass wir eine viel bessere Arbeit als Industrie leisten müssen und Vorurteile gegenüber Beratern über die hispanische Bevölkerung im Allgemeinen beseitigen müssen."

Valadez glaubt auch, dass Bildung in der hispanischen Gemeinschaft selbst von entscheidender Bedeutung ist. Die meisten Hispanics glauben immer noch, dass sie sich um ihre Eltern und ihre Kinder kümmern müssen, sagt er. Das ist kulturell und so wie es immer war, aber es behindert ihre Bereitschaft und Fähigkeit, für ihren eigenen Ruhestand zu planen.

"Wir müssen den Menschen helfen zu verstehen, dass es für sie in Ordnung ist, auf sich selbst aufzupassen, und dass dies ihren Familien tatsächlich mehr nutzt", sagt er.

Mata stimmt zu, dass Bildung und Bewusstsein innerhalb der hispanischen Gemeinschaft extrem wichtig sind. Viele Hispanics seien der Finanzindustrie skeptisch gegenüber, so dass Berater eine bessere Chance hätten, sich ihnen zu nähern, wenn sie sich mit lokalen Organisationen zusammenschließen, die vor Ort arbeiten.

Es ist auch wichtig, der hispanischen Gemeinschaft ein attraktives Angebot zu machen Mata sagt:

"Unsere Studie wies darauf hin, dass wir, weil wir es mit Menschen unterschiedlicher Einkommen zu tun haben, flexible Instrumente haben müssen, da viele Hispanics in Branchen arbeiten, die normalerweise keinen Arbeitgeber bieten gesponserte Pensionspläne ", sagt er. "Renten sind ein gutes Beispiel für die Art von Produkten, die funktionieren können, da sie je nach Einkommen und Bedürfnissen unterschiedlich gestaltet werden können."


Savita Iyer-Ahrestani ist freiberuflich tätig Journalist derzeit in New Jersey. Sie ist erreichbar unter siyerwriter@yahoo.com .Laden Sie mehr

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