Die ETF-Lösung

Die meisten Arbeitnehmer sind für ihren eigenen Ruhestand verantwortlich Planung in diesen Tagen, der Druck auf Unternehmen Amerika war noch nie größer zu bieten effektive Investitionsmöglichkeiten innerhalb von 401 (k) -Plänen. Das Ziel ist einfach: Die Mitarbeiter wollen und brauchen dringend eine gute Anlageauswahl, die Erträge maximiert und gleichzeitig Risiko und Gebühren minimiert.

Wir alle wissen, wie sich die Kombination aus negativen Renditen, hoher Volatilität und hohen Gebühren auf den Ruhestand eines Mitarbeiters auswirkt. Ei im Laufe der Jahre. Eine Studie des Department of Labor zum Effekt von 401 (k) Gebühren ergab beispielsweise, dass eine Differenz von 100 Basispunkten der Ausgaben 23% des Wertes eines Portfolios über 35 Jahre verschlingen kann. Niemand will oder kann es sich leisten, ein Viertel seiner Altersgutschriften auf den Tisch zu legen, weil sie zu viel für ineffektive Investmentfonds gezahlt haben, deren risikoadjustierte Performance ihre eigenen Gebühren nicht rechtfertigt.

Eine Lösung, die es wird zunehmend klar zu zukunftsorientierten Unternehmen und ihren Beratern ist es Planteilnehmern erlaubt, die Vorteile von ETFs zu nutzen, die eine transparente, kostengünstige Möglichkeit bieten, ein potenziell breites Spektrum von Indexengagements zu halten.

Da ETFs in der Defined Contribution Marketplace, traditionelle 401 (k) -Pläne können diese Angebote nicht nutzen. Es gibt jedoch ein Produkt, das hilft, dieses wachsende Bedürfnis der Anleger zu erfüllen: Fonds von ETFs.

Da die heute verfügbaren ETFs einer Vielzahl von Indizes von traditionellen Anlageklassen bis hin zu Währungen und Rohstoffen nachgehen, machen ETFs es möglich bei korrekter Anwendung eine effektivere Diversifizierung als die meisten traditionellen Investmentfonds bieten. Die korrekte Verwendung ist hier jedoch der entscheidende Punkt. Wenn die Planteilnehmer die einzelnen ETFs oder ihre Unterschiede nicht verstehen, könnten sich die Anleger in ihrer Komplexität verloren sehen - gelähmt, dass sie ihre Anlageauswahl nie geändert haben, wie sie es heute mit den Investmentfonds in ihren 401 (k) Pläne.

Trotz der Vorteile, die ETFs bieten, können Sie sich fragen, warum die überwiegende Mehrheit der Unternehmen da draußen keine Fonds von ETFs in ihren 401 (k) -Plänen anbieten.

Vielleicht die Beschwerde, die wir im Anlagebereich am meisten oft hört man, dass Firmen und 401 (k) -Plan-Administratoren einfach nicht wissen, wie sie einzelne ETFs in ihre Pläne integrieren. Die Herausforderung, der sich viele Administratoren nicht stellen wollten, war die Frage, wie die ETF-Brokerage-Kosten und Handelsgebühren im Zusammenhang mit ihrem Kauf und Verkauf reduziert werden können, ohne gegen irgendwelche ERISA- oder IRC-Bestimmungen zu verstoßen. Mit dem Aufkommen von Investmentfonds, die ETFs umfassen, sollte diese unmittelbare Sorge gelindert werden.

Die Zukunft für ETFs ist sehr rosig. Allein im Jahr 2007 stiegen die ETF-Vermögenswerte um rund 40%, und es gibt jetzt mehr als 600 ETFs auf dem Markt. Hunderte weitere sind in Vorbereitung, und die Vermögenswerte werden sich auf 600 Milliarden USD belaufen. Wahrscheinlich wird auch der Platz der ETF in umfassenden Leistungspaketen wachsen.

Wir erwarten, dass die Verbreitung neuer ETFs auf dem Markt es den Teilnehmern schwer machen wird, einzelne ETF-Selektionen innerhalb ihrer eigenen Pläne zu treffen, wenn sie letztendlich erlaubt sind auf eigenständiger Basis. Auch hier können Fonds von ETFs helfen, diese Schwierigkeit zu lösen. Ebenso wie die Anlagefonds auf 401 (k) Plattformen ausgereift sind, dürften Investmentfonds, die ETFs verwenden, nicht weit hinter ihnen liegen.

Wenn die Arbeitgeber nicht anfangen, einige Missverständnisse bezüglich ETFs anzugehen, könnten Investoren dies zunehmend auslassen kostengünstiges und effizientes Anlageinstrument.

Kevin D. Mahn

Geschäftsführer, Hennion & Walsh

Parsippany, New Jersey

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