Umfassende Änderung unserer eigenen Bedingungen | Andere | 2018

Umfassende Änderung unserer eigenen Bedingungen

In Washington gibt es eine Konstante: Veränderung. Obwohl die Veränderung im Beltway nicht immer angenehm ist, sind die Reaktionen der Betroffenen meistens die gleichen, meist mit einem gewissen Grad an Angst, Zähneknirschen und oft einem gewissen Jammern.

Als Finanzplaner fühlen wir uns wohl Veränderung. Wir haben gelernt, eine objektive und beruhigende Kraft im Leben unserer Kunden zu sein. Angesichts der jüngsten Ankündigung eines ehrgeizigen Reformpakets für die Finanzdienstleistungsbranche durch das Finanzministerium, der Unterstützung einer Selbstregulierungsorganisation für Anlageberater und der Möglichkeit, dass die Securities and Exchange Commission zustimmen wird, haben Finanzplaner keine andere Wahl als zu folgen ihre eigene Beratung und Vorbereitung auf den Wechsel.

Was die SRO anbelangt, so würde das Treasury es vorziehen, dass Berater von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) reguliert werden. Die Logik hinter dieser Auswahl laut einem Treasury-Beamten, der nicht in einer Pressekonferenz identifiziert werden wollte, war, dass die Unterscheidungen zwischen Brokern und Beratern für die Verbraucher weitgehend irrelevant sind, und da FINRA die meisten Ressourcen hat, sollte es beides regeln. Mit anderen Worten, die Konsumenten sind zu analphabetisch, um den Unterschied zu erkennen, und je größer der Regler, desto besser.

Habe ich schon erwähnt, dass Zähne zappeln? Die Geschichte wiederholt sich, und es kann wieder passieren. Am 5. Mai 1986 genehmigte der NASD Board of Governors (Vorgänger der FINRA) auf Ersuchen der SEC eine Resolution, in der er erklärte, dass er bereit sei, die SRO für Anlageberater zu werden, die mit NASD-Mitgliedsfirmen verbunden sind. Erraten Sie, was? Eines der Gerüchte, die jetzt in Washington kursieren, ist, dass die SEC das Gleiche noch einmal tun könnte, aber versuchen wird, FINRAs Aufsicht auf zweifach registrierte Firmen einzuschränken, um Beraterorganisationen zu beruhigen.

Zehn Jahre nach der NASD-Resolution fand der Kongress jedoch ein anderes Lösung, und das war die Aufsicht der Beraterpopulation zwischen den Staaten und der SEC zu teilen. Es ist sicherlich möglich, dass eine ähnliche Lösung heute für Finanzplaner funktionieren würde.

Während der langfristige Plan von Treasury eine Geschäftsführungsregulierungsbehörde für die gesamte Branche schaffen würde, wurde auch vorgeschlagen, bestimmte Arten von Finanzinstrumenten zu chartern und zu lizenzieren Unternehmen, während sie das allgemeine Geschäftsgebaren überwachen. Da die Finanzplaner meiner Meinung nach nicht gut in die Anlageberaterbox passen, sollte der Planungsberuf auf eine eigene Charta drängen, die angemessene rechtliche Verhaltensstandards für Personen festlegt, die Finanzplanung anbieten. In der Tat zeigte eine vor kurzem durchgeführte FPA-Umfrage bei Mitgliedern eine professionelle Regulierung, da Planern eine hohe Priorität eingeräumt wird. Lassen Sie FINRA oder ein anderes Unternehmen überwachen; aber lassen Sie Finanzplaner ein eigenes Franchise sichern, um als Fachleute, mit gesetzlich vorgeschriebenem Peer-Review, und treuhänderischen Standards zu handeln, die nur der Kongress ändern kann.

Industrieänderungen kommen zwar, aber nicht morgen. Die FPA ist bereit, Veränderungen zu akzeptieren, aber zu ihren eigenen Bedingungen. Nachdem wir eine Grundsatzentscheidung gegen die SEC über treuhänderische Beratung erhalten haben, bauen wir jetzt unser politisches Aktionskomitee auf, um dem Beruf eine stärkere Stimme in Washington zu geben. Darüber hinaus schulen wir unsere Kapitel über die Bedeutung von Basisorganisationen und ein starkes Führungssystem. Unsere Pro-Bono-Arbeit spricht Bände über das größere Engagement der FPA für die Gesellschaft.

Die Umstellung der Finanzberatung auf die Öffentlichkeit kann Jahre dauern. Aber ich bin zuversichtlich, dass unser Argument, die Interessen der Kunden an erste Stelle zu setzen, letztendlich im Kongress vorherrschen wird, weil es das Richtige ist und weil wir vorbereitet sind.

Mark Johannessen, CFP

Präsident

Finanzen Planungsverknüpfung

Washington, DC

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