Kennen Sie diese Rentenbegriffe? | Andere | 2018

Kennen Sie diese Rentenbegriffe?

Renten haben viele Vorteile - Sicherheit, Flexibilität, Steuereffizienz - aber nur wenige würden argumentieren diese Einfachheit ist einer von ihnen. Ein erfolgreicher Verkauf ist auch ein auf den Kunden zugeschnittener Ausbildungsprozess. Die Grundlage all dessen ist natürlich die Sprache. Vielleicht wurden Sie in letzter Zeit nicht direkt nach den durchschnittlichen Kosten eines Dollars gefragt, aber das bedeutet nicht, dass Ihre Kunden nicht wissen müssen, was das ist.

Wie gut können Sie einige der Begriffe definieren, die für diese Produktlinie grundlegend sind ? Lesen Sie weiter, um Ihr Wissen zu testen.

Quelle: Insured Retirement Institute

Angenommene Anlageerträge (AIR)

Variable Rentenzahlungen erhöhen oder verringern sich aufgrund der Nettoperformance (Erträge nach Gebühren und Aufwendungen) der zugrunde liegenden Anlagen in Verhältnis zu einer Benchmark angenommenen Rendite. Wenn die Gesamtinvestitionsrendite minus Ausgaben die AIR übersteigt, erhöht sich die Zahlung. Wenn der Return minus Ausgaben kleiner als der AIR ist, sinkt die Zahlung. Wenn der Ertrag minus Ausgaben dem AIR entspricht, bleiben die Zahlungen gleich.

B-Share Variable Annuities

Variable Annuity-Kontrakte, gekennzeichnet durch aufgeschobene Verkaufsgebühren, die typischerweise im ersten Jahr zwischen 5 Prozent und 7 Prozent liegen nach fünf bis sieben Jahren auf null zurückgehen. B-Anteile sind die gebräuchlichste Form der verkauften Rentenverträge.

Bonusanteil (X-Share) Variable Renten

Ein Bonusbetrag, der im Verkaufsprospekt üblicherweise als Prozentsatz der Kaufzahlungen definiert wird, wird der Rentenakkumulation zugeordnet Wert früh in der Vertragslaufzeit. Diese Art von Annuität hat in der Regel höhere Ausgaben für die Kosten des Bonus.

Dollar Cost Averaging

Ein Programm zum Investieren eines festen Geldbetrags in festgelegten Intervallen mit dem Ziel, mehr Aktien zu niedrigen Werten und weniger zu kaufen Aktien zu hohen Werten. Variable-Annuitäten-Dollar-Kostenmittelungsprogramme umfassen die Zuteilung eines bestimmten Betrags an ein Anlageunterkonto, wie beispielsweise einen Geldmarktfonds, und dann Teile dieser Zahlung periodisch an andere Unterkonten übertragen zu haben. Die Dollarkostenmittelung garantiert keinen Gewinn oder verhindert einen Verlust in fallenden Märkten.

Ausschlussquote

Die Formel, die festlegt, welcher Teil einer Rentenzahlung als steuerpflichtig gilt und welche steuerfreie Kapitalrückzahlung ist. Für Variable Annuities ist diese Formel ähnlich; aufgrund der schwankenden Natur der variablen Auszahlungen wird dies jedoch jährlich neu berechnet und als Ausschlussbetrag ausgewiesen.

I-Share Variable Annuität

Auch bekannt als kostenpflichtige variable Annuitäten, bei denen ein Anleger eine Gebühr zahlt das Portfolio von einem Anlageberater verwalten lassen. I-Aktien bieten dem Berater keine Verkaufsprovision. Der Berater beurteilt jedoch Gebühren für die Dienstleistungen, einschließlich des I-Share-Vertrages, der vom Kunden vereinbart wird.

Sofortige Annuität

Eine Annuität, die mit einer einmaligen Prämie erworben wurde, auf die die Einkommenszahlungen innerhalb eines Jahres nach der Vertragsdatum. Bei Fixed Annuities basiert die Zahlung auf einem festgelegten Zinssatz. Bei variablen Sofortrenten richten sich die Zahlungen nach dem Wert der zugrunde liegenden Anlagen. Zahlungen werden für die Lebensdauer des / der Rentenempfänger (s), für einen bestimmten Zeitraum oder für beide (z. B. 10 Jahre Versicherung und Leben) geleistet.

Marktwertanpassung (MVA)

Eine Funktion, die in einigen Rentenversicherungsverträgen enthalten ist bei der Abgabe einer festen Rente oder des festen Kontos einer variablen Rente eine Anpassung oder Gebühr auferlegt. Die Anpassung basiert auf dem Verhältnis der Marktzinssätze zum Zeitpunkt des Rückkaufs und dem in der Annuität garantierten Zinssatz.

O-Share Variable Annuities

Annuitätenkontrakte, die keine Vorlaufgebühren verlangen, während typischerweise mit Rückkaufgebühren, die den B-Anteilen ähnlich sind. Die Sterblichkeits- und Spesenkosten werden bewertet und sinken während des gesamten Rückkaufzeitraums schrittweise.

Private Annuität

Eine private Annuität ist eine Vereinbarung, bei der der Kunde Eigentum an eine Einzelperson oder Einheit überträgt, und zwar als Gegenleistung für eine Zusage von festen periodischen Zahlungen für den Rest des Lebens des Kunden. In privaten Rentenversicherungen ist die Person oder die Körperschaft, die die Zahlungsverpflichtung übernimmt, nicht im Geschäft, Renten zu verkaufen.

Systematischer Entnahmeplan

Eine Verteilungsmethode, die es einem Inhaber eines variablen Rentenvertrags erlaubt, periodisch einen bestimmten Betrag als Teilentzug zu erhalten aus dem Rentenvertragswert vor dem Rentenbeginndatum. Im Gegensatz zu lebenslangen Rentenzahlungen werden systematische Abhebungen fortgesetzt, bis der Vertragswert ausgeschöpft ist. Systematische Entnahmen sind zu besteuern, soweit sie einen Anlagegewinn im Vertrag darstellen.

Anteilwert

Eine Bewertung der Wertentwicklung der zugrunde liegenden Fonds in einer variablen Annuität, ähnlich dem Aktienwert einer Aktie. Jedes Anlageunterkonto hat einen separaten Einheitswert. Der Anteilwert steigt mit positiver Anlageperformance im Unterkonto und sinkt mit negativer Anlageperformance und mit Vermögensverwaltungs- und Versicherungskosten.

Wrap-Gebühr

Eine umfassende Gebühr, die von einem Anlageverwalter oder Anlageberater an einen Kunden für die Bereitstellung erhoben wird ein Bündel von Dienstleistungen, wie Anlageberatung, Investment Research und Brokerage-Dienstleistungen. Wrap-Gebühren ermöglichen es einem Anlageberater, seinen Kunden eine einfache Gebühr zu berechnen, was den Prozess sowohl für den Berater als auch für den Kunden vereinfacht.

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