Beste und schlechteste 529 College Pläne für 2012: Morningstar | Investment portfolio | 2018

Beste und schlechteste 529 College Pläne für 2012: Morningstar

Morningstar nannte diese Woche die besten und schlechtesten 529 College-Sparpläne für 2012 und gewährte Gold, Silber oder Bronze Medaillen an die 27 Pläne, die am ehesten ihre Kollegen übertreffen würden. Nur vier der 64 bewerteten Pläne verdienten negative Bewertungen.

In diesem Jahr sind die 529 Pläne, die Medaillen gewonnen haben, eine diversifizierte Gruppe von direkt verkauften und Berater-verkauften Plänen, alle mit einem starken Menü von Investitionsoptionen, solidem Management und angemessene Gebühren, schrieb Laura Pavlenko Lutton, Direktor der Dachfondsforschung, in einem Kommentar für Morningstar.

Was in diesem Jahr auffallend ist, ist der große Pool von Gewinnern, ein Spiegelbild der Verbesserung in der 529 Industrie seit dem Tiefpunkt 2008 - und sieben der 27 Medaillengewinner werden Berater-verkauft.

"Die relativ große Anzahl von Plänen, die Medaillen verdienen, reflektiert bedeutende Verbesserungen in der 529 Industrie in den letzten Jahren", schrieb Lutton. "Sehr wenige Pläne enthalten immer noch Optionen, die sich aufgrund eines schwachen Managements oder extrem hoher Gebühren schlecht entwickelt haben."

Allerdings, sagt Morningstar Investment-Analyst David Falkof, 529 Pläne haben noch einen langen Weg vor sich, was die Transparenz angeht.

"Eine neue Morningstar-Studie über die Offenlegung von 529 Plänen hat ergeben, dass die typische 529-Plan-Website und das Plan-Dokument nur Beschreibungen der Anlageoptionen auf hohem Niveau liefern", schreibt Falkof in einem Kommentar zu "Fund Spy". Grundlegende Informationen - einschließlich Name und Amtszeit der Portfoliomanager, die die 529 Anlageoptionen ausführen, und Details zu den jüngsten Portfolios - sind für 529 Pläne nicht erforderlich, obwohl 529 Pläne gemeinsam mehr als 162 Milliarden US-Dollar an College-Sparern investieren .

Insgesamt 33 Pläne erhielten neutrale Bewertungen, während weitere 22 der kleinsten Pläne der Branche nicht berücksichtigt wurden.

Lesen Sie weiter, um mehr über die Gold-, Silber- und Bronze-Gewinner zu erfahren, sowie über die Pläne mit negativen Bewertungen:

(Lesen Sie über Morningstars 2011 Bewertungen der besten und schlechtesten 529 Pläne bei AdvisorOne.)

GOLDMEDALISTEN:

- Alaskas T. Rowe Price College Sparplan
- Marylands College Investment Plan
- Utah Educational Sparplan
- Nevadas Vanguard 529 College Sparplan

Sowohl die Alaska als auch die Maryland Goldmedaillengewinner zeigen die "Topnotch" Investitionen von T. Rowe Price, sagt Laura Pavlenko Lutton in ihrem Morningstar Kommentar. Aber keiner der Goldmedaillengewinner wird Berater-verkauft.

"Morningstar hat diese Pläne als Branchenführer seit mehreren Jahren identifiziert, weil sie qualitativ hochwertige aktive Strategien zu einem vernünftigen Preis anbieten. Die Pläne waren im vergangenen Jahr weitgehend unverändert, obwohl die einzelnen altersbezogenen Pläne jedes Plans jetzt mehr internationales Aktien- und Realvermögen aufweisen, was die Renditen des Plans weiter diversifizieren sollte ", schreibt sie.

Die anderen beiden Pläne verdienen Gold Medaillen bieten passive Investitionen von Vanguard. "Um sicher zu sein", bemerkt Lutton, "wird die Indexierung in direkt verkauften 529-Plänen immer häufiger verwendet, aber die Gebühren variieren von Plan zu Plan."

SILVER MEDALISTS :

- Arkansas iShares 529 Plan , mit Upromise Investments Inc. als Programmmanager
- Michigan Education Sparprogramm von TIAA Tuition Financing, Inc.
- CollegeAdvantage 529 Sparplan von der Ohio Tuition Trust Authority
- Virginia's CollegeAmerica von American Funds

Berater zur Kenntnis nehmen: Während keiner der Goldmedaillen Gewinner Berater-verkauft werden, sind zwei der 529 College-Sparpläne, die Morningstars Silbermedaille gewann, schlossen einige ein, die Berater-verkauft wurden.

"Virginia's CollegeAmerica, der größte 529 Plan der Nation bei $ 33 Milliarde von Vermögenswerten, wird Berater-verkauft und von amerikanischem Kapital verwaltet," schreibt Lutton.

Ein weiterer preiswerter Ratgeber-Verkaufsplan erhielt einen Silber: Arkansas 'iShares 529 Plan, der nur börsengehandelte Fonds (ETFs) enthält.

BRONZE MEDAILLEN :

Morningstars vollständige Liste von 529 College-Plan-Gewinnern zählt 19 Bronzemedaillengewinner, von denen fünf Berater-verkaufte Pläne sind:

- Colorado's Scholars Choice - College Sparprogramm von Legg Mason Global Asset Allocation
- South Carolinas Future Scholar 529 (Berater) von Columbia Management Investment Distributors Inc.
- Oregons MFS 529 Sparplan
- Indiana's CollegeChoice Advisor 529 Sparplan von Upromise Investments Inc.
- Illinois 'Bright Directions College Sparprogramm von Union Bank & Trust Co., Lincoln, Neb.

Alle vom Berater verkauften Silber- und Bronzemedaillengewinner sind sowohl für Inländer als auch für Nichtansässige.

NEGATIVE SCORER:

Vier 529 College-Sparpläne fielen schlecht aus und wurden 2012 von Morningstar negativ bewertet Einer von ihnen wurde Berater-verkauft:

- Rhode Islands CollegeBoundfund (Berater verkauft), AllianceBernstein LP
- Rhode Islands Co llegeBoundfund (Direktverkauft), AllianceBernstein LP
- Kansas Schwab 529 College Sparplan von American Century Investment Management
- Minnesota College Sparplan von TIAA Tuition Financing Inc.

"Die beiden Pläne in Rhode Islands 529-Programm, CollegeBoundfund (Direct Sold) und CollegeBoundfund (Advisor Sold), waren in der Vergangenheit in Morningstars Keller", schreibt Lutton. "Bei beiden Plänen handelt es sich hauptsächlich um Investitionen von AllianceBernstein, die auf der Performance-Seite Probleme hatten."

Was den Minnesota-Plan anbelangt, haben hohe Gebühren seine Bewertung getrübt.

"Die Qualität der indexierten Investitionen dieses Plans von TIAA ist nicht falsch -CREF-sie kosten einfach zu viel. Das Preisschild stach besonders im Licht von Minnesotas 2010 Entscheidung, ein staatliches Stipendium für College-Sparer zurückzuziehen ", sagt Lutton.

Der Schwab Kansas Plan wurde auch durch hohe Gebühren verletzt, mit den Kosten-Quoten auf die Optionen" so hoch dass sie es sehr unwahrscheinlich machen, dass der Plan langfristig übertroffen wird ", so Lutton.

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Lesen Sie über Morningstars 2011 Bewertungen der besten und schlechtesten 529 Pläne bei Advisor One.

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