Addition durch Subtraktion | Andere | 2018

Addition durch Subtraktion

Ich habe gesehen, wie Geld Familien ruiniert ", Sagt Louise Marie Cole, CFP, Hauptpartnerin der Heritage Group of Companies in Toms River, New Jersey, und Beraterin seit mehr als 26 Jahren." Als Einzelperson ist es einfach zu entscheiden, wer wann das Geld bekommt, aber wenn Als Teil einer Familie verändert sich die Dynamik. Die Gespräche über Werte und Dinge, die sie sehen wollen, fehlen in der heutigen schnelllebigen Welt."

Die meisten Eltern hoffen, dass die Kinder, wenn sie die richtigen Werte in ihre Kinder einflößen Wir werden glücklich und erfüllt sein, aber in vielen Fällen lehren wir sie nicht, wie sie mit Geld in der Welt etwas bewirken können und wie Philanthropie ihrem Leben einen Sinn geben kann

Egal, wie viel Reichtum eine Familie hat, um der jüngeren Generation zu helfen, diese zu lernen Der Unterricht ist ein wichtiger Teil der Planung für die Zukunft. Tom Rogerson, Geschäftsführer von Family Wealth Services bei BNY Mellon Wealth Management in Boston, bezeichnet dies oft als "die andere Seite der Nachlassplanung". Er sagt: "Es geht weniger darum, wie Sie Ihr Geld für Ihre Familie vorbereiten, sondern Wie bereite du deine Familie auf dein Geld vor?"

STÄRKUNG DER FAMILIE

" Familien, die mit ihren Kindern aufhören und über ihre Philanthropie sprechen - sei es bei der örtlichen Lebensmittelbank oder auf vielfältige Weise viel besser als eine Familie ", sagt Cole. "Für mich gibt es nichts Besseres als eine gute, hitzige Familienbesprechung darüber, welche Wohltätigkeitsorganisation die diesjährige Spende erhalten soll. Es kann das einzige Mal sein, dass die Familie ganz wird. Es ist äußerst lohnend für mich, als Vermittler einmal egoistische Personen zu sehen, die rational über Wohltätigkeitsorganisationen diskutieren, die das Geld anonym erhalten."

Sie weist darauf hin, dass Berater den Klienten nicht empfehlen können, wohltätige Abzüge zu verwenden Diese Möglichkeiten, Kindern beizubringen, wie Familien Entscheidungen treffen und wie Philanthropie jedem zugute kommt. "Wenn Sie wissen, dass Sie einen bestimmten Betrag für wohltätige Zwecke ausgeben, warum entscheiden Sie sich dann nicht für eine Familie, in der Sie möchten, dass das Geld geht und dann eine Lernmöglichkeit für die Kinder schafft?", Fragt sie. "Sie können Ihre persönliche Botschaft vermitteln, welche Wohltätigkeitsorganisationen Sie unterstützen und vielleicht auch von anderen erfahren, denen Ihre Kinder gerne helfen würden. Vielleicht ist es die einzige Sache, die du als Familie machst, die deine Kinder für dich da hält, wenn du älter wirst."

PARLEZ-VOUS PHILANTHROPY?

Aber wie bringst du dieses Thema mit Klienten auf? Hier ist ein Vorschlag von Barry Kohler, einem Anwalt und vereidigten Finanzberater, der bei BDMP Wealth Management in Portland, Maine, mit einer Reihe von vermögenden Familien arbeitet. "Wenn die Kunden ein bundesstaatlich steuerbares Vermögen haben, fange ich damit an, ihnen zu sagen, dass sie das, was sie haben, ihrer Familie, einer Wohltätigkeitsorganisation oder der Regierung überlassen können - und die schlechte Nachricht ist, dass sie zwei wählen müssen von diesen drei ", erklärt er. "Wenn die Klientinnen das verstehen, sagen sie:, Oh, erzähl mir mehr über den wohltätigen Teil ', denn Kunden richten ihr Sozialkapital gerne auf die für sie wichtigen Ursachen aus."

Kohler sucht weiter im Planungsprozess. Was sind die Werte und die Haltung der Kunden gegenüber Spenden? Haben sie versucht, diese an ihre Kinder weiterzugeben? Wenn das so ist, wie? Auf Anweisung oder mit Beispiel? Das Ergebnis dieser Untersuchung, sagt er, sei "eine Konversation, die mir hilft, die Kultur der Familie rund um die Philanthropie zu verstehen."

"Viele wohlhabende Kunden erfahren von Familien-Retreats und sagen:, Lass uns eins haben! '", Sagt Rogerson . "Das Problem ist, dass sie die Philanthropie zu früh einführen." Er erklärt weiter: "Viele dieser Unternehmertypen sind es gewohnt, Entscheidungen zu treffen und dann der Familie zu sagen, welche Rolle sie spielen werden. Das funktioniert nicht. Bevor Sie Philanthropie einführen, müssen Sie ein Gefühl für "wir" schaffen."

Am Arbeitsplatz können diese Unternehmer wissen, wie man eine Gruppe von einzigartigen, starken, unabhängigen Individuen als Team zusammenbringt. Aber sie haben kein eigenes Team zu Hause aufgebaut - ein lebenswichtiges Element, um das Überleben der Familie zu sichern.

Bei BNY Mellon verfolgt Rogerson einen fünfstufigen Prozess, um Familienmitgliedern zu helfen, als Team zu arbeiten. Im ersten Schritt diskutiert die ganze Familie Fragen, die mit ihrem Vermögen zusammenhängen: es zu machen, es zu verlieren, es auszugeben; der Einfluss von Ehepartnern, Geschlecht, Geburtsreihenfolge. In Schritt zwei identifiziert die Gruppe die verschiedenen Kommunikationsstile der Familienmitglieder und untersucht, wie diese Stile als Hilfsmittel anstelle eines Fortschrittshindernisses verwendet werden können. Schritt drei ist ein Wertestest: "Nun, da wir verstehen, was die Probleme sind und wie wir darüber reden sollen, welche Werte wollen wir übertragen?"

Schritt vier (endlich) ist wohltätiges Geben. "Idealerweise bringen wir die Kinder dazu, an der Gestaltung einer Familienphilanthropie mitzuwirken", sagt Rogerson. In Schritt fünf lernt die Familie, sich in einer gesunden Selbstverwaltung zu engagieren, und entscheidet über solche Wohlstandsthemen wie Fairness und welchen Lebensstil sollte finanziell unterstützt werden. "Wir wollen nicht, dass sie am ersten Tag versuchen, sich mit diesen Problemen zu befassen", betont er. "Wenn sie diese Diskussionen bis zum fünften Schritt abhalten, werden sie im Allgemeinen in der Lage sein, sie mit einer kooperativeren und längerfristigen Perspektive anzugehen."

WIE KÖNNEN BEGINN SOFORT LERNEN?

Manche Behörden empfehlen, die Philanthropie zu fördern bis die Kinder die "Ich" -Periode der Schrecklichen Zweien hinter sich haben. Rogerson zum Beispiel stellt fest, dass "das einzige Mal, dass man Familienmitglieder nicht in irgendeinen Prozess einbeziehen kann, von der Geburt bis zu drei Jahren alt ist."

Nach meiner Erfahrung sind kleine Kinder jedoch oft natürliche Geber. Szifra Birke, eine Vermögensberaterin in Chelmsford, Massachusetts, weist darauf hin, dass ein typisches Beispiel das Baby im Hochstuhl ist, das dir ihre Cheerios und ein Lächeln geben möchte, wenn du das Geschenk genießt, oder der Knirps, der seinen Snack mit dem Hund teilt. "Einige Studien deuten darauf hin, dass primitive Formen der Empathie im Alter von ein oder zwei Jahren beginnen können, wie zum Beispiel den verletzten Finger eines Elternteils küssen, damit es sich besser fühlt", sagt Birke. "Freude am Geben kann recht jung beginnen."

Peg Downey, Gründungspartnerin der Honorarberatung Money Plans in Silver Spring, Maryland, stellt fest, dass ihre Tochter Colleen im Alter von drei Jahren beschlossen hat, ihr Urlaubsgeschenk zu verschenken Geld an die alten Armen des Kreises. Der Wunsch von Young Colleen, "Omas und Opas, die es brauchen" zu helfen, wurde in der Lokalzeitung zitiert. [

] "Philanthropie kann in einem sehr jungen Alter gelehrt werden", sagt Louise Marie Cole. "Die Erfahrungen sollten altersgerecht sein - mehrere kleine Lektionen, die einem Kind erlauben zu fühlen, wie gut es ist, zu geben. Zum Beispiel könnten Sie einem kleinen Kind zwei Kekse geben und dann fragen: "Kann ich einen Ihrer Kekse haben?" Ihre Annahme des Geschenks und die große Sache, die Sie daraus machen, ist Philanthropie in Aktion. Dieses Kind wird das Gefühl genießen, gegeben zu haben, selbst wenn Sie den Keks zurückgeben."

Anne Anderson, eine meiner Therapeutinkollegen von der Washington (DC) Therapiegilde, die seit Jahren mit kleinen Kindern arbeitet, warnt dass Kinder im Alter von zwei bis fünf Jahren eine Identität in Bezug auf andere entwickeln, so dass die Eltern sie nicht auffordern sollten, Lieblingsspielzeug oder Kleidung, die sie als Teil ihrer selbst sehen könnten, wegzugeben. Eltern können aber auch sehr junge Kinder mit dem Geben vertraut machen, indem sie ihnen erlauben, die Familienspende in einen Kirchensammeltisch zu legen oder einen Urlaubskorb für bedürftige Familien zu erstellen.

Cole hält es für wichtig, mit Ihrer Philanthropie offen zu sein Erklären Sie Ihren Jugendlichen Ihre Gründe und lassen Sie sie teilnehmen, damit sie die Freude teilen können. "Das meiste von dem, was wir als kleines Kind lernen - drei bis fünf Jahre alt - ist, zuzuhören und aufmerksam auf Erwachsene zu achten", sagt sie.

Bhaj Townsend, ein Berater von Legacy Plus und TRGi aus Kirkland, Washington, stimmt dem zu . "Kinder, die zwei und drei Jahre alt sind, zu zeigen, was ihre Eltern, andere Geschwister und andere Menschen philanthropisch machen, ist eine gute Modellierung", sagt sie. "Es ist am besten, ohne Erwartungen zu starten. Dann, zwischen vier und sechs, können Kinder, wenn sie anfangen, ihre eigenen Wesen in ihrer eigenen Welt zu werden, anfangen, ihnen Fragen darüber zu stellen, was sie sehen, was ihre Eltern und andere Geschwister tun. Zum Beispiel: "Wie fühlst du dich, wenn wir in den Zoo gehen?"... "Wenn du mich auf einer Vorstandssitzung siehst, wie denkst du über diese Organisation?" Bringen Sie sie in ihre eigenen Gefühle ein."

Ich für meinen Teil denke, dass das Konzept des Teilens des Wohlstands beginnen kann, sobald das Kind alt genug ist, um eine Zulage zu erhalten. Ich würde vorschlagen, dass Eltern eine spezielle Bank bekommen, wie ich es vor Jahren in einem Spielzeugladen gesehen habe. Jedes der drei Fächer in einer anderen Farbe und Größe. Ein Teil des Kindergeldes geht in das erste Abteil, um Geld auszugeben, ein anderer Teil in das zweite Abteil für Ersparnisse und das verbleibende Stück in ein Abteil für wohltätige Zwecke. In unserer Kultur der sofortigen Befriedigung hilft es Kindern, mit eigenen Augen zu sehen, dass Geld für mehr als Ausgaben verwendet werden kann, ein wunderbarer erster Schritt, um ihr Bewusstsein zu schärfen.

Wenn Kinder sieben bis zehn Jahre alt sind, können sie anfangen Philanthropie mehr intellektuell. Lisa Kirchenbauer, Präsidentin von Kirchenbauer Financial Management & Consulting in Arlington, Virginia, stellt fest, dass zu dieser Zeit Kinder eine Zuwendung erhalten oder zumindest ein besseres Bewusstsein für die Macht und Bedeutung von Geld entwickeln sollten. Mit 11 oder 12 Jahren, je nachdem, wie alt sie sind, werden sie wahrscheinlich alt genug sein, um in den philanthropischen Prozess der Familie einbezogen zu werden. "Ich schlage vor, dass sie mit ihren Eltern teilnehmen und nicht alles allein machen", sagt sie. "Aber ich habe einige außergewöhnliche Kinder gesehen, die etwas früher philanthropische Anstrengungen unternommen haben." ( Siehe Seitenleiste, nächste Seite. )

Kirchenbauer fügt hinzu, dass das Erwachsenwerden eines Kindes eine ideale Zeit sein kann bringe sie in die Herde. Ein philanthropisches Projekt könnte Teil der Feier ihrer Konfirmation werden, Bat / Bar Mizwa oder Quincea? Ero.

Teaching Teens und junge Erwachsene

Sally Rudney, Geschäftsführer der Montgomery County Community Foundation in Maryland, ist ein starker Unterstützer Kindern helfen, Philanthropie zu lernen. Die Eltern, mit denen sie arbeitet, viele von ihnen sind in ihren Vierzigern oder Fünfzigern, wollen, dass ihr Vermächtnis wohltätiges Geben und Engagement in der Gemeinschaft einschließt. Eine Gruppe von fünf Müttern und ihre Töchter (Schüler derselben Mittelschule) haben einen Kreißkreis eingerichtet. Jede Familie spendete zunächst $ 2.500 an den Kreis, die innerhalb der nächsten zwei Jahre an verdiente Zwecke vergeben wurden.

Rudneys Stiftung ist damit beauftragt, den Mädchen zu helfen, in diesem Zeitraum etwas über Philanthropie zu lernen. Sie erklärt: "Es ist kein Vortrag, sondern ermutigt die Kinder, die Erfahrung des Gebens und die enorme Belohnung für die Person, die gibt, zu untersuchen."

Die Mädchen spielten ein Frage-und-Antwort-Spiel in einer Lerneinheit und stellten sich Fragen wie "Wie viele Kinder bekommen in Montgomery County kostenlos oder reduziert Schulmittagessen?" Da das Gebiet einen Ruf für überdurchschnittliches Einkommen hat, vermuteten die anderen 2%, 5%, 10%. Die tatsächliche Antwort - 25% - schockierte sie und löste eine Diskussion über die Armut in der Grafschaft aus. Sie haben auch eine Farm besucht, wo Arbeiter mit Entwicklungsstörungen Lebensmittel für Obdachlose und Bedürftige anbauen; und haben sich freiwillig in einer Speisekammer gemeldet, wo die Ernte geschickt wird. Am Ende dieser Periode von Bildung und Erfahrung werden die Mädchen darüber abstimmen, wie sie das Geld, das ihre Familien geben, verteilen.

Im Gegensatz zum öffentlichen Bild von Jugendlichen als Spendern haben viele eine starke natürliche Großzügigkeit, die verstärkt werden kann nach dem Beispiel ihrer Eltern. Anne Slepian Ellinger, eine langjährige Befürworterin, Reichtum zu verschenken, schüttelte den Kopf, als ich sie fragte, ob sie ihren Sohn Micah erzogen hätte, um philanthropisch zu sein. "Nicht wirklich", antwortete sie, fügte dann aber nachher hinzu: "Als er etwa 13 Jahre alt war, gab er das ganze Geld, das er in der Welt hatte, um den Tsunami-Opfern zu helfen." Diese Geschichte brachte mich zum Lächeln- Denn die Betonung der philanthropischen Werte seiner Familie hatte sich offensichtlich auf Micah ausgewirkt.

Ab dem Alter von 15 Jahren bis zu 25 Jahren beginnen Kinder, ihre eigene Stimme zu verwenden und individuelle Entscheidungen zu treffen. An dieser Stelle schlägt Berater Kohler vor, Eltern oder Großeltern möchten vielleicht einen Geber-beratenen Fonds gründen und die Familie einberufen, um zu entscheiden, wie das Geld ausgegeben wird. "Vielleicht kommen die Kinder zuerst zu den Treffen", sagt Kohler. Er empfiehlt, sie dazu zu ermutigen, über Ursachen zu sprechen, die für sie wichtig sind, etwa die Umwelt, die Musik oder eine Sportart. Schließlich sind die Kinder möglicherweise bereit, mehr darüber zu erfahren, wie die Empfänger des Fonds erforscht und ausgewählt werden.

Wenn die Kinder zwischen 25 und 35 Jahre alt sind, beinhalten ihre Sorgen oft Beziehungsprobleme. "Sie müssen einen Weg finden, Gesetze und wichtige andere in Ihren Prozess einzubinden", betont Rogerson von BNY Mellon. "Wie können Sie Philanthropie als Werkzeug nutzen, um diese Menschen in die Familie zu bringen und ihnen zu zeigen, was es bedeutet, ein Familienmitglied zu sein?" Ab 35 besteht die Herausforderung typischerweise darin, ihre Kinder in Philanthropie einzubeziehen... und der Zyklus beginnt von Neuem.

EINE VERERBUNG VERGEBEN

Anne Ellinger und ihr Ehemann Christopher haben den größten Teil ihres Lebens damit verbracht, wohlhabenden Individuen zu helfen, ihre Werte zu erforschen und ihre Ressourcen zu nutzen, um die Welt zu einem besseren Ort zu machen. Mitbegründer von More than Money und jetzt von BolderGiving.org empfehlen Anne und Christopher eine ungewöhnliche Herangehensweise für jüngere Generation in wohlhabenden Familien. Anne erklärt: "Wenn sie und ihre Familie bereits genug haben, ermuntern wir sie, mit ihren Eltern oder Großeltern darüber zu reden, ob sie ihr gesamtes oder einen Teil ihres zukünftigen Erbes direkt in einen Wohltätigkeitsfonds stecken."

Genau das hat Christopher getan. Dank seines Vermächtnisses von seiner Großmutter, sagte er seinem Großvater: "Ich habe schon mehr als genug Geld für meine Bedürfnisse. Das sinnvollste Geschenk, das Sie mir geben könnten, wäre, mein Erbe in einen Fonds zu legen, den Anne und ich für uns interessierende Anliegen einsetzen können. "Das Geschenk seines Großvaters wurde zum Chutzpah-Fonds, der sie in ihr Lebenswerk der Philanthropie einführte

Dies ist einer der wenigen Fälle, in denen eine jüngere Generation ältere Menschen über Philanthropie aufklärt. Wie die Ellingers wünsche ich mir, dass es öfter passiert ist. Anne bemerkt schief: "Eines der vielen Dinge, die die Leute davon abhalten mutig zu geben, ist ihre Angst, dass ihre Kinder böse auf sie sein werden, weil sie sie nicht mehr verlassen."

Was auch immer Ihre Herangehensweise, meine Gespräche mit Beratern, engagierten Spendern, und Gemeindeleiter haben meine eigene Wertschätzung für die Kraft der Philanthropie und die Nützlichkeit, ein menschenfreundliches Leben für Kinder so früh wie möglich zu gestalten, gestärkt. Familien dabei zu helfen, als philanthropisches Team zu arbeiten, ist ein wunderbares Geschenk an sich - eines, das Ihren Kunden hilft, ihr Familienerbe zu stärken und ihre Werte weiterzugeben.

Mehr laden

Vorheriger Artikel

Weisse Zusagen, um die Kosten der treuhänderischen Regel zu belasten, während Ketchum den SRO-Kampf wiederbelebt

Weisse Zusagen, um die Kosten der treuhänderischen Regel zu belasten, während Ketchum den SRO-Kampf wiederbelebt

Getty Images Genauso wie die Vorsitzende der Securities and Exchange Commission (SEC) Mary Jo White hat den Gesetzgebern zugesichert, dass sie die Kosten einer treuhänderischen Regulierung sorgfältig abwägen wird. Richard Ketchum, CEO der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), erneuert seine Forderung nach einer Selbstregulierungsorganisation zur Überwachung von Beratern....

Nächster Artikel

Oberster Gerichtshof muss ERISA-Health-Case-Argumente hören

Oberster Gerichtshof muss ERISA-Health-Case-Argumente hören

Der US-Supreme Court wird mündliche Ausführungen am 2. Dezember zu einem Fall hören könnte die Fähigkeit von Staaten beeinträchtigen, Erfahrungsdaten von selbstversicherten arbeitgeberfinanzierten Gesundheitsplänen abzurufen. Das Gericht hat zugestimmt, Gobeille gegen Liberty Mutual (Fallnummer 14-181) zu überprüfen, ein Fall, der durch Bemühungen in Vermont ausgelöst wurde Erfassung von Daten über gesundheitsbezogene Angaben sowohl von Krankenkassen im Land als auch von selbstversicherten Pläne...

Senden Sie Ihren Kommentar