5 Möglichkeiten, LTCI an die Boomer zu verkaufen | Leben / krankenversicherung | 2018

5 Möglichkeiten, LTCI an die Boomer zu verkaufen

Der Einstieg in die Boomer war die größte Herausforderung der jungen Pflegeversicherung und der Schlüssel für den zukünftigen finanziellen Erfolg beider Boomer und langfristig Pflegeversicherung hängt davon ab, sie besser aufeinander abzustimmen, bevor Berater überall ihren neunzehnten Nervenzusammenbruch haben.

Eines der Haupthindernisse ist, dass sich Boomer immer noch als jung darstellen, und ihre reflexartige Reaktion ist, dass Langzeitpflegeereignisse den Menschen zustoßen viel älter als sie selbst. Also, wie kann man ihre Aufmerksamkeit auf dieses Thema lenken?

Statistiken zeigen, dass das Durchschnittsalter für die Pflegeversicherung heute bei durchschnittlich 57 Jahren liegt. Die größte Anzahl von Bewerbungen (fünfundfünfzig Prozent) stammt von Einzelpersonen im Alter von 55 bis 64 Jahren. Boomer. Der größte Anteil der Bewerber, die in der Pflegeversicherung abgelehnt wurden: 70+. Nicht Boomer.

Hier sind einige Langlebigkeitstrends, die diese Altersgruppe weiter zum Handeln motivieren könnten:

  1. Die Armutsquote unter Senioren liegt bei etwa zehn Prozent (niedriger als die nationale Rate von 13,2), aber weitere fünfundzwanzig Prozent der Senioren sind in der Nähe der Armutsgrenze, und das Bild kann je nach den Ergebnissen der Großen Rezession schlimmer sein, vor allem aufgrund der steigenden Gesundheitskosten. Mehr als sieben Prozent des Alters Gruppe 40-59 wird als depressiv eingestuft. Dies ist nicht die beste Diagnose, um eine Langzeitpflegeversicherung abzuschließen.
  2. Chronische Gesundheitsprobleme sind bei Personen ab 65 Jahren mehr als doppelt so lang. Die Boomer haben 2011 diesen Alters-Benchmark erreicht. Eine einfache Formel: Mehr chronische Erkrankungen bedeuten höhere medizinische Auslagen. Auch ist es nicht einfach, eine Langzeitpflegeversicherung nach der Diagnose einer chronischen Erkrankung zu erhalten.
  3. Alzheimer
  4. wird voraussichtlich die häufigste Todesursache in der Zukunft werden, mehr als sechsundvierzig Prozent zwischen den Jahre 2000 und 2006. Nach Angaben der Alzheimer-Gesellschaft leben Menschen über 60 im Durchschnitt vier bis sechs Jahre nach der Diagnose. Dieses Risiko wird durch die Pflegeversicherung abgedeckt. Diese Information unterstützt die Vorstellung, dass, wenn man sich gegen zukünftige Pflegekosten mit Versicherungen absichern will, je früher es gekauft wird, desto wahrscheinlicher wird es eine tragfähige Finanzierungsalternative sein für Boomer. Sie sind in der Prime-Age-Kategorie, um diese Abdeckung

jetzt zu kaufen. Zugegeben, Versicherer haben sich nicht viel von der Langfristversicherung geholfen, die sie den Boomern schicken. Langzeitbilder der Altenpflege senden der jugendorientierten Generation die falsche Botschaft. Die Konzentration auf Behinderung ist auch für eine Gruppe, die sich dieses Szenario nicht vorstellen kann, von geringem Wert. Darüber hinaus lassen sich komplexe Produkte nur schwer in einem Biss zusammenfassen. Dies ist immerhin die

Generation USA Today In ihrem Buch

Hilfe für andere: Ein Buch für Betreuer gibt die ehemalige First Lady Rosalynn Carter an, dass es vier Arten gibt Menschen, die eine Pflegeversicherung brauchen: jemand, der eine Pflegekraft ist; jemand, der eine Bezugsperson war; jemand, der eine Bezugsperson sein wird; und jemanden, der in Zukunft Pflege brauchen wird. Wenn das die Boomer-Generation nicht beschreibt, tut das nichts. Sie sind die erste Generation von Masse-Betreuern, dank der Verbesserung der medizinischen Technologie, die die Langlebigkeit ihrer Eltern erleichtert hat. Ihre Erfahrung mit den Anforderungen der Langzeitpflege sollte es leichter machen, die Wichtigkeit der Planung zu demonstrieren. Und die Boomer haben ihre eigenen Kinder sehr beschützt und ihnen, wann immer möglich, das Beste von allem gegeben. Sollte sich das nicht darauf erstrecken, die Kinder aus der Pflege herauszuhalten, wenn vermeidbar?

Im Großen und Ganzen glauben die Boomer, dass dieses Problem Jahre entfernt ist und genug Zeit bleibt, um es zu lösen. Anbieter von Langzeitleistungen widersprechen dieser Behauptung und weisen darauf hin, dass immer mehr Menschen unter 65 aufgrund gesundheitlicher Probleme Zugang zu dieser Versorgung haben. Die Anzahl der Pflegeheimbewohner unter 65 Jahren ist in den letzten acht Jahren um rund 22 Prozent gestiegen. Etwa fünfzehn Prozent der Pflegeheimbewohner sind jünger als 65 Jahre alt. Und das ist der letzte Ort, an dem ein Boomer enden möchte.

Diese Botschaft an die Woodstock-Generation zu kommunizieren, ist so einfach wie vor mehr als vierzig Jahren. Aber die Botschaft bleibt - überlege es früh! Eine Studie von mehr als 250.000 Bewerbern, die von der American Association for Long-Care Insurance durchgeführt wurde, fand heraus, dass eine große Anzahl von Menschen unter 65 Jahren wahrscheinlich einen Vorzugstarifstatus erhalten würde, was zehn bis zwanzig Prozent ihrer Prämienkosten einspart. drei Prozent der Personen zwischen 60 und 69 Jahren waren aufgrund eines bestehenden Gesundheitszustands nicht versichert.

Der erfolgreichste Weg, eine Langzeitpflegeversicherung für diese Generation zu verkaufen, bestand darin, die Diskussion neu zu gestalten und weniger langfristig zu gestalten Pflege und mehr über die Vorruhestandsplanung. So geht's.

1. Pitch LTCI im Rahmen der Life-Cycle-Planung.

Viele Finanzberater praktizieren heute Life-Cycle-Planungen mit ihren Kunden und erstellen einen Plan, der die fünf Phasen des gesamten finanziellen Lebenszyklus einer Person behandelt:

Frühe Karriere (25 oder jünger bis 35)

  1. Karriereentwicklung (35-50)
  2. Spitzenkumulation (50 bis 58-62)
  3. Vorruhestand (drei bis sechs Jahre vor der geplanten Pensionierung)
  4. Ruhestand (62-66 oder älter)
  5. In der Hauptakkumulationsphase gibt es normalerweise einen Punkt, an dem eine Langzeitpflege wichtig ist. Während dieser Phase kann das frei verfügbare Einkommen hoch sein. Dieses Geld könnte verwendet werden, um die Übertragung des Langzeitpflege-Risikos auf einen Versicherer zu finanzieren, der noch in einem Alter ist, um eine Lösung mit deutlichen wirtschaftlichen Vorteilen zu qualifizieren und umzusetzen.

Es gibt Analysten, die glauben, Term Care Insurance Sales ist eine zuverlässige und objektive Finanzanalyse. Die Positionierung der Pflegeversicherung als Teil eines Lebenszyklusplanungsansatzes erfüllt diese Strategie. Zahlen sind objektiv, und die Mathematik

am wichtigsten für Boomer ist das Geld, das benötigt wird, um Ruhestand in der gleichen Art und Weise zu genießen, als wenn sie gearbeitet und Geld zu verdienen. Pflegekosten können Verwüstung mit sogar verheerenden die am besten konstruierten Pensionspläne - es sei denn, sie werden im Voraus berücksichtigt. Verwalten Sie sie, und das Programm, das Sie für Ihre Kunden entwerfen, wird sich wahrscheinlich länger bewähren.

2. Fragen zur Gesundheitsversorgung ansprechen.

Die Bezahlung von Gesundheitsleistungen ist die größte Sorge, die Menschen haben, wenn sie sich dem Ruhestand nähern. Laut der Kaiser Family Foundation liegen die Kosten für das Gesundheitswesen bei 2,5 Prozent über der allgemeinen Inflationsrate. Sie können einfach nicht in den Ruhestand gehen, ohne die Auslagenkosten der Gesundheitsversorgung zu berücksichtigen, einschließlich der Ausgaben für Langzeitpflege.

Nehmen wir an, Sie haben als Kunden ein Ehepaar, das 400.000 Dollar für seinen Ruhestand gespart hat. Sie haben festgestellt, dass sie näher bei 800.000 $ sein müssen, um ihre Lebenshaltungskosten im Ruhestand zu decken, um ihren Lebensstil vor der Pensionierung zu erhalten. Sie sind beide 50 Jahre alt und kommen gerade erst in die Jahre, in denen sie am meisten verdienen, und sie haben Zeit, den Rest aufzuholen.

Das Problem? Dieser Betrag deckt nur Ihre Schätzung der Ausgaben, die während der Pensionierung benötigt werden, wenn beide gut sind. Was ist mit Gesundheitskosten, die durch die Risse von

Medicare und Medicare Supplements? Was ist mit den Kosten der Langzeitpflege? Ohne diese Eventualität planen zu müssen, müssen einige dieser 800.000 Dollar für diese Ausgaben aufgewandt werden - was die Art und Weise, wie sie leben, verändern kann. Plan-Administrator Fidelity Investments schätzt, dass ein Paar im Alter von 65 Jahren $ 225.000 an Ersparnissen benötigt die zukünftigen medizinischen Kosten ausgleichen, ohne die Kosten für die Langzeitpflege. Also, was ist mit diesen Kosten? Siehe Tabelle 11-1 für Kostenschätzungen jetzt und in der Zukunft.

Tabelle 11-1. Prognose Langzeitpflege

1 Jahr Pflege

3 Jahre Pflege

5 Jahre Pflege

Kosten heute

$ 73.000

$ 225.570

$ 387.500

In 10 Jahren

98,100

303,200

520,800

In 20 Jahren

131,850

407,500

700,000

Woher kommt dieses Geld? Wählen Sie eine beliebige Zahl in Tabelle 11-1, mit der sich das Paar wohl fühlt, fügen Sie es zu den zuvor genannten $ 215.000 für die Gesundheitskosten hinzu, und Sie werden in der Nähe sein, was für die ungesunden Ruhestandsjahre benötigt wird.

Gesundheits- und Pflegekosten können viele solide Vorsorgepläne zunichtemachen. Wollen das die Boomer hören? Der National Retirement Risk Index weist darauf hin, dass einundsechzig Prozent der Verbraucher schlecht auf den Ruhestand vorbereitet sind, da die Kosten für die Gesundheitsversorgung nicht ausreichend geplant sind. All dies geschieht während des Ruhestands, wenn Sie nicht arbeiten und Geld einbringen, um diese Ausgaben auszugleichen.

Schon während der Arbeit sind viele Amerikaner von den Gesundheitskosten unbeeindruckt. In der Health Confidence Survey des Employee Benefits Research Institute mussten dreißig Prozent der arbeitenden Amerikaner, die für diese Umfrage kontaktiert wurden, ihre Rentenplanbeiträge senken, weil die Gesundheitskosten höher waren als erwartet. Darüber hinaus haben zweiundfünfzig Prozent dieser Arbeiter andere Ersparnisse gekürzt; Neunundzwanzig Prozent hatten Schwierigkeiten, für Grundlagen wie Essen, Wärme und Wohnen zu zahlen; und sechsunddreißig Prozent berichteten Schwierigkeiten, andere Rechnungen zu bezahlen. Was machen Sie, wenn Sie im Ruhestand sind?

Nachdem Sie nun im Rolling Stones-Sprachgebrauch "es schwarz gemalt haben", ist es an der Zeit, eine Lösung für den Langzeitpflegeteil der Gleichung einzuführen.

Das vorhergehende Ehepaar hat $ 400,000 weniger als normales Altersguthaben; Wenn Sie die Kosten für das Gesundheitswesen addieren, sind dies zusätzliche 225.000 US-Dollar. Und Langzeitpflege könnte (aus Tabelle 11-1) weitere $ 400.000 pro Stück sein. Dies lässt ihnen etwa 1,5 Millionen Dollar knapp und mit nicht viel Zeit, um es zu erhöhen. Kein Wunder, dass 36 Prozent der Ruhestandsdaten für Paare aus finanziellen Gründen zurückgedrängt werden, Stenographien dafür, dass sie nicht genug Geld haben, um in Rente zu gehen.

Jetzt haben Sie die Aufmerksamkeit der Boomer.

Aber was, wenn Sie ihre Sorgen lindern könnten über Pflegekosten bei einer Pflegeversicherung? Wenn sie mit $ 400.000 pro Person zufrieden sind, könnten Sie einen Plan für sie beginnend mit dieser Höhe der Deckung entwerfen und jährlich mit einer Inflationsoption für einen kombinierten Preis von ungefähr $ 3.500 jährlich erhöhen. Babyboomer mögen Zahlen, und tausende angemessene $ 3.500 pro Jahr für einen wachsenden Vorteil, der sofort bei $ 400.000 beginnt, ist eine sehr vorteilhafte Investition.

Noch wichtiger, Sie haben das Rentengeld von 1,5 Millionen auf 600.000 Dollar oder so angehoben - für einen Bruchteil dieser Kosten.

Die Boomer denken, dass sie es selbst besser können und gelernt haben, der Versicherungsbranche ein Leben lang zu misstrauen. Aber wo sonst können Sie 3.500 $ investieren und sofort 800.000 $ zur Verfügung haben, wenn beide Parteien Pflege brauchen? Die Versicherung ist von Anfang an vollständig finanziert (abgesehen von den Erhöhungen, die man von der Inflationsoption erhält), ein oft übersehener Vorteil, den Sie nicht genug betonen können.

Mit dem Ruhestand Konversationsansatz haben Sie buchstäblich einen Wendepunkt markiert im Gespräch mit dem Kunden. Heute wird der Ruhestand als finanzielle Hürde gesehen, die unmöglich zu überwinden ist, bevor das Zeitalter bevorsteht. Die Leute sind

verschieben den Ruhestand oder arbeiten in irgendeiner Weise, um genügend Einkommen zu bringen, damit es funktioniert. Es ist nicht der Ruhestand der Eltern, das ist sicher. Angesichts der Höhe der Einsparungen, die für einen sicheren Ruhestand benötigt werden, scheint der Steuerberg zu hoch. Aber mit einem Kauf kann ein schönes Stück Dollar, das beiseite gelegt werden musste, verschwinden. Risk transfered.

Sorgen um den Ruhestand sind auf der ganzen Linie zu spüren, aber die jüngsten Boomer äußern die größte Besorgnis. Eine Übersicht über die Generationsangst finden Sie in Tabelle 11-2.

Tabelle 11-2. Rentenprobleme nach Generation

Anliegen

Gen Y

Gen X

Jüngere Boomer

Ältere Boomer

Vollzeit oder Teilzeit arbeiten müssen, um im Ruhestand bequem zu leben

61 %

68%

68%

62%

Überlegendes Rentengeld

63%

69%

72%

68%

Langzeitversorgung Pflegebedürfnisse

52%

67%

69%

69%

Kritische Konzepte für Boomer:

Je jünger sie sind, wenn sie die Abdeckung kaufen, desto billiger ist die Politik wird sein. Zusätzlich zu dem Kauf in einem jüngeren Alter ist die Möglichkeit, einen bevorzugten Risiko-Rabatt zu nutzen, viel größer und reduziert den Preis, den Ihr Kunde zahlen wird.

  1. Je jünger der Verbraucher ist, desto leichter ist es, sich für die Deckung zu qualifizieren. Durch die Verschiebung der Entscheidung wird auf lange Sicht nicht nur Geld gespart, sondern auch die Versicherbarkeit Ihrer Kunden gefährdet. Es ist nicht das Risiko wert, die Versicherungsoption zu verlieren, wenn sie nicht gesund genug sind, um sie in Zukunft zu kaufen.
  2. Plan-Design-Elemente können dazu beitragen, die Kosten erheblich zu senken. Ich arbeite jetzt daran, ein Ehepaar zu versichern, das auf die Höhe des Pflegeversicherungsschutzes zum Kauf eingestellt wurde - bis sie den Preis sehen. Es waren ungefähr 2.000 Dollar mehr pro Jahr als sie budgetiert hatten. Kein Grund zur Panik; Durch die Änderung einiger Deckungsoptionen kam der Preis auf das hinaus, was sie sich leisten konnten, ohne viele der Vorteile zu opfern, die sie wollten. An dieser Front können Sie viele Dinge tun.
  3. 3. Zeichnen Sie auf Pflegeerfahrung.

Dies wird nicht einfach sein. Sie würden denken, dass die

praktische Betreuung , an der viele Boomer teilgenommen haben, ausreichen würde, um sie an ihre Finanzberater zu senden, damit sie besser auf ihre Zukunft vorbereitet sind. laut einer Studie aus dem Jahr 2011. Babyboomer berichten überwältigend, dass sie die Konsequenzen gelernt haben, wenn sie während dieser Erfahrung unvorbereitet waren; Allerdings haben nur wenige etwas dagegen unternommen. Darüber hinaus erkennen die Boomer die finanziellen und emotionalen Belastungen der Familie angesichts eines Langzeitpflegeereignisses und schätzen es sehr, was eine Langzeitpflegeversicherung leisten kann, um diese Belastungen zu mildern. Aber sie haben nicht die notwendigen Maßnahmen ergriffen, um diese Deckung zu sichern.

Die Studie fährt fort zu bewerten, in welchen Situationen ihre Eltern eine Pflegeversicherung hatten und welche Wirkung sie hatte, laut Boomer:

Vierundachtzig Prozent sagten, dass die Versicherung den Beitrag der Familie zur Sorge verringerte.

Siebzig-sieben Prozent sagten, dass es die Zeit verringerte, die Familienmitglieder Sorge tragen mussten.

Siebzig-Prozent sagte, dass es die Qualität der Versorgung erhöht.

Siebzig Prozent sagten, dass es das Nestei der Eltern konservierte.

Sechsundsechzig Prozent sagten, dass es ihnen half, sich auf ihre eigenen finanziellen Ziele zu konzentrieren. Aber trotz dieser direkten Beweise sind sie nicht auf der Suche nach den Versicherungsplänen, die sie brauchen. Sie können

CSI, sehen, aber das macht Sie nicht zum Forensik-Experten. Und der eigentliche Aufruf zum Handeln erfordert hier einen monetären Aufwand. Einfacher gesagt als getan. Diese Trennung ist auf einige Faktoren zurückzuführen: die Notwendigkeit, jetzt zu handeln, und das Konzept, ein Produkt zu kaufen, das sie vielleicht nie brauchen werden. Die Notwendigkeit, jetzt zu handeln, wurde oben in den kritischen Konzepten skizziert, die den Boomern vermittelt werden sollten. Die Ausrede "ich kann es vielleicht nie brauchen" ist nur das, besonders wenn sie gerade gesehen haben, dass ihre Eltern es erfahren. Warum sollten sie ausgenommen werden?

Aber es ist ein realer und wiederholter Einwand, der am besten mit einem

Kombinationsprodukt behandelt werden kann. Die Frage wird gestellt und beantwortet, weil Combo-Produkte für etwas anderes verwendet werden können wenn der Bedarf an Langzeitpflege nie auftritt. Dieser Grund Boomer Einwand ist der Grund, dass Combo-Produkte erstellt wurden, und dass sie jetzt als eine Lösung für die langfristige Pflegekostenfinanzierung zur Verfügung stehen. Boomers Beharren auf die gesündeste Generation in der Geschichte ist ein gutes Argument für sie die Pflegekosten im Voraus zu planen. "Mit zunehmender Langlebigkeit und Fortschritten in der medizinischen Wissenschaft, werden die Boomer mehr chronischen LTC-Ausgaben ausgesetzt sein." Ein längeres Leben ist möglicherweise sowohl ein Segen als auch ein Fluch. Boomer sprechen viel über Altern mit Würde. Eine Einnahmequelle für Langzeitpflegekosten ermöglicht dies.

Die Idee, sich früh vorzubereiten, mag gut mit dem übereinstimmen, was die Boomer über die Situation ihrer eigenen Eltern herausfinden, wenn der Pflegeanruf kommt. Caregiving-Boomer finden ernsthafte Schulden, wenn sie das Scheckbuch übernehmen. Die Hälfte derjenigen, die sich um einen geliebten Menschen 50 oder älter kümmern - etwa 17 Millionen Amerikaner - geben mehr als zehn Prozent ihres Einkommens für die Pflege aus. Sie wollen diese Situation nicht mit ihren Kindern wiederholen; da geht die Würde des Alterns.

In der Tat übersteigen die familiären Betreuungskosten die Gesamtausgaben von Medicaid. Ungefähr 34 Millionen pflegende Angehörige der Familie sorgten im Jahr 2007 zu einem gewissen Zeitpunkt für die wirtschaftliche Spende in Höhe von 375 Milliarden US-Dollar an unbezahlten Beiträgen. Dies basiert auf einer durchschnittlichen Pflegekraft von 21 Stunden pro Woche mit einem Durchschnittswert von 10,10 USD pro Stunde. Der Mindestlohn holt diese Zahl auf. Es war mehr als die $ 312 Milliarden Medicaid in diesem Jahr insgesamt ausgezahlt.

Leben durch die

Erfahrung der Pflege sollte ein Gespräch über die Planung von Ausgaben für Langzeitpflege für Ihre Boomer Kunden zu gewährleisten. Erinnere dich an einige der obigen Axiome und du kannst es gegebenenfalls in einen Verkauf verwandeln. 4. Berücksichtigen Sie Generationsnuancen.

Denken Sie bei der Arbeit mit einem Boomer-Client daran, dass es zwei und vielleicht drei

Untergruppen dieser Generation gibt. Sie befinden sich an verschiedenen Punkten in ihrem Leben und werden das Langzeitpflegegespräch unterhalten auf veschiedenen Wegen. Schließlich erstreckt sich diese Gruppe über achtzehn Jahre, von 1946 bis 1964. Siehe unsere Infografik: Was wollen die Boomer von Agenten?

Diese Untergruppen sind:

Jüngste Boomers.

  1. Im Jahr 2011 wären es 47 am jüngsten und 52 am ältesten. Sie haben wahrscheinlich nicht den ganzen finanziellen Erfolg ihrer älteren Generation genossen, und sie arbeiten immer noch, mit einem langen Weg in den Ruhestand. Dies ist ein guter Zeitpunkt, um eine Pflegeversicherung abzuschließen, aber diskretionäres Einkommen kann ebenso ein Problem sein wie der Gedanke, dass ein Pflegebedarf in weiter Ferne zu sein scheint. Abhängig von ihren Beschäftigungsverhältnissen können sie gute Kandidaten für eine vom Arbeitgeber gezahlte Deckung sein oder, wenn sie selbstständig sind, einen Steuerabzug für diese Politik. Diese Gründe sollten sie motivieren, heute zu handeln (und dabei Geld zu sparen). Mittelboomer.
  2. Das sind die 53-59-Jährigen, die ihre Vorsorgepläne plötzlich ernst nehmen. Das Geld beiseite zu legen, das sie bisher aufbauen konnten, und das zu schützen und ihre zukünftigen Einnahmen sind ihnen wichtig. Pflegeversicherung ist nur so ein Schutz sowie (wie bereits erwähnt) ein Vehikel, das die Menge an Geld für den Ruhestand benötigen kann. Führende Boomer.
  3. Dies ist die 60-65 Menschenmenge, praktisch schon im Ruhestand. Die ältesten, im Alter von 65, zählen fast drei Millionen. Medicare spürt bereits die Auswirkungen ihrer Ankunft. Soziale Sicherheit ist die nächste. Für diese 65-Jährigen (nennen Sie sie nicht Senioren), haben zweiundzwanzig Prozent bereits eine Pflegeversicherung. Und vierundsiebzig Prozent sind sich ihrer Fähigkeit bewusst, eine umgekehrte Hypothek zu beantragen, eine Finanzstrategie, die von der Großen Rezession betroffen ist. Langzeitpflege sollte für sie im Vordergrund stehen. Ihr Nettowert lag vor drei Jahren noch bei 250.000 Dollar und war möglicherweise anfällig für langfristige Pflegeausgaben, wenn keine Vorausplanung vorgenommen worden war. Die Prämie wird höher sein, aber insgesamt ist diese Gruppe wohlhabender als diejenigen, die hinter ihnen stehen. Ihre Gesundheit kann das Haupthindernis für den Kauf dieser Berichterstattung sein, sobald Sie festgestellt haben, dass sie geeignete Aussichten sind. Dies ist die Generation, die alles wollte, und das fühlt sich die stärkste Gruppe in der Geschichte. Bescheiden sind sie nicht. Einige demütigende Lektionen warten auf sie, wenn eine ernsthafte finanzielle Planung nicht gemacht wird - heute.

Ein Teil dieser Planung betrifft die Bedürfnisse der Langzeitpflege. Für Sie, den Berater, gibt es viele Möglichkeiten, diese Konversation zu beginnen. Historisch war es viel schwieriger, es zu beenden. Viele Boomer sind bereit, diese Tumbling Dice zu rollen, anstatt proaktiv über diese Notwendigkeit zu sein.

Ihre persönlichen Erfahrungen und die jüngsten wirtschaftlichen Zeiten sind gute Gründe für die Boomer, sich dieses Thema zu Herzen zu nehmen. Sie sind eine zu große Gruppe, um auf öffentliche Programme zurückgreifen zu können, die die Ausgaben für Langzeitpflege erstatten. Das Geld der Steuerzahler kann nicht den vollen Umfang der Bedürfnisse dieser alternden Rock and Rolls unterstützen.

5. An Frauen verkaufen.

Die häufigste Sorge für Frauen nach dem 50. Lebensjahr? Mit zunehmendem Alter nicht genug Geld zu haben.

Viele haben nicht viel für den Ruhestand gespart. Kinder in einer Welt nach der Scheidung und nach der Entlassung zu erziehen, ist für viele ein finanzieller Kampf. Eine Reihe von Frauen glaubt nicht, dass sie jemals in Rente gehen können.

Ironischerweise haben Frauen das größte potenzielle Langzeitpflegeproblem. Hier ist, warum:

Frauen leben etwa fünf Jahre länger als Männer.

  1. Frauen sind weit wahrscheinlicher (als Männer), 85 Jahre zu erreichen.
  2. Frauen im Alter von 75+ sind weit weniger wahrscheinlich verheiratet (achtunddreißig Prozent) als Männer (vierundsiebzig Prozent).
  3. Frauen über 65 Jahre leben doppelt so häufig alleine.
  4. Frauen über 65 Jahre zählen 980.000 Pflegeheimbewohner (vs. 337.000 Männer).
  5. Frauen leiden sehr viel häufiger an Alzheimer.
  6. Fügen Sie die praktische Betreuung hinzu, an der Frauen in ihren Arbeitsjahren wahrscheinlich beteiligt sind, und die Langzeitpflege-Geschichte sollte für sie von der Seite springen . Eine AARP-Umfrage ergab, dass mehr als sechzig Prozent der weiblichen Betreuungspersonen Opfer brachten, indem sie Arbeitsstunden kürzten, Beförderungen aufgaben oder ihre Arbeit ganz aufgaben, um ihre Pflegeaufgaben zu erfüllen.

Außerdem:

Frauen, die für Behinderte sorgen Bei Frauen, die mehr als neun Stunden pro Woche mit einem behinderten oder kranken Ehepartner verbringen, besteht ein doppelt so hohes Risiko für eine koronare Herzkrankheit.

  1. Frauen können ebenfalls verlieren finanziell bei der Abwägung von Arbeit mit Pflege. Die Verluste betragen durchschnittlich 565.000 US-Dollar, zuzüglich Verlust von Sozialversicherungs- und Rentenleistungen.
  2. Weibliche Pflegekräfte leiden häufiger unter emotionalem Stress, Erschöpfung, Wut und Angstzuständen, Depressionen, verminderten Immunitäten, erhöhtem Drogenmissbrauch und schlechter körperlicher Gesundheit. was zu höheren Sterblichkeitsraten führt als Nicht-Sparer.
  3. Wenn Sie das für unfair halten, haben Sie recht.
  4. Frauen sehen Langzeitpflege viel leichter als Männer. In vielen der Fälle, in denen ich mit Paaren gearbeitet habe, ist es die Frau, die am häufigsten ein Gefühl der Dringlichkeit in Bezug auf die Situation hat.

Dennoch initiieren sie selten das Gespräch über die Planung dafür. In der Tat konzentrierte sich eine vor ein paar Jahren durchgeführte AARP-Umfrage ausschließlich auf Boomer-Frauen, die mit ihren Eltern über zukünftige Pflegebedürfnisse sprechen. Die Studie ergab, dass neunundsechzig Prozent der Boomer-Frauen mit ihren Eltern über langfristige Pflegefragen gesprochen haben, aber nur vierzig Prozent hatten tatsächlich geplant, ihren Eltern zu helfen, sollten sie Hilfe brauchen.

Und das sind ihre Eltern! Was ist mit sich selbst? Sie können wetten, dass die Zahlen der Planungsmängel schlechter sind.

Die bisherige Erfahrung in der Pflegeversicherung macht es für Finanzberater wichtig, sich auf weibliche Kunden zu konzentrieren. Frauen profitieren ganz einfach mehr vom Abschluss einer Pflegeversicherung. Tabelle 11-3 enthält unterstützende Daten.

Tabelle 11-3. Verteilung der Leistungen bei Langzeitpflege nach Geschlecht und Familienstand

Ansprecher

% aller gezahlten Ansprüche

Alleinstehende Frauen

41%

Verheiratete Frauen

25%

Verheiratete Männer

22%

Alleinstehende Männer

12%

Zwei Drittel des Pflegegelds gehen an Frauen. Die Chancen stehen gut, dass ein heute investierter Premium-Dollar in einer Zeit großer Not in die Zukunft zurückgegeben wird.

Wie sieht die Scorecard bisher aus?

Frauen sind

besorgt, in Zukunft genug Geld zu haben .

  • Frauen ertragen physische, emotionale und finanzielle Traumata durch Pflegeaufgaben, die ihnen typischerweise zufallen. Frauen, die eine Pflegeversicherung abschließen, neigen dazu, diejenigen zu sein, die sie am Ende benutzen.
  • Aber Dies ist nicht das vollständige Bild für die potenzielle Kundin. Sie sollten wissen, dass das US Census Bureau berichtet, dass Frauen dreiundvierzig Prozent aller Personen mit einem Vermögen von mehr als 500.000 US-Dollar ausmachen. Frauen besitzen dreiundfünfzig Prozent aller Aktien. Mehr als 1,3 Millionen weibliche Fach- und Führungskräfte verdienen jährlich mehr als 100.000 US-Dollar.
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