5 Anwendungen für die Lebensversicherung, an die die meisten Menschen nicht gedacht haben | Vermögensverwaltung | 2018

5 Anwendungen für die Lebensversicherung, an die die meisten Menschen nicht gedacht haben

Lebensversicherung ist ein grundlegender Teil einer verantwortungsvollen und verlässlichen Finanzstrategie. Während es für Ihre Kunden nur ein wenig Planung braucht, um sich selbst und ihre Familien vor zukünftiger Instabilität zu schützen, haben schockierend rund 49% der erwachsenen Bevölkerung keine Lebensversicherung. Viele dieser Leute glauben, dass eine Lebensversicherungspolice entweder zu teuer, zu komplex oder einfach unmöglich zu verstehen ist - und deshalb bleiben ihre Familien im Falle einer unglücklichen Tragödie ungeschützt.

- (auf bezogen: Welche Lebensversicherungspolice passt zu Ihrem Kunden? )

Eines der größten Probleme besteht vielleicht darin, dass Menschen annehmen, dass sie Lebensversicherungen nur für eingeschränkte Funktionen wie Hypothekenzahlungen oder Bestattungskosten nutzen können. Die Wahrheit ist, Lebensversicherung kann sehr vielseitig sein, anpassbar und oft perfekt für die Schaffung einer Zuflucht gegen die Unberechenbarkeit der Zukunft.

Wenn Sie ein Lebensversicherungsagent sind, wissen Sie all dies. Aber einige neue Agenten und Berater, die von außerhalb des Lebensversicherungssektors kommen, verstehen möglicherweise nicht, wie nützlich und vielseitig Lebensversicherungen sein können.

Selbst wenn Sie ein Lebensversicherungsveteran sind und dies alles auswendig gelernt haben, in mehreren verschiedenen Sprachen, es ist vielleicht nützlich zu sehen, wie all das auf Konsumenten wirkt, die vage darüber sind, was Lebensversicherungen sind.

Hier ist ein Blick auf einige der Anwendungen für Lebensversicherungen, die viele gewöhnliche Menschen vielleicht vorher nicht in Betracht gezogen haben.

1. Ausgleichsinheritanten

In einer idealen Welt würden die meisten von uns es vorziehen, jedem unserer Erben ein gleiches Erbe anzubieten. Leider kann die Art der Vermögenswerte der Kunden dies unmöglich machen. Zum Beispiel kann es in den meisten Fällen für mehr als eine Person schwierig sein, ein geerbtes Haus oder Geschäft zu teilen. Lebensversicherungen können eine Lösung für dieses Problem bieten, indem sie dem Kunden erlauben, einem Erben den Geldwert eines Vermögensgegenstands - in bar - zu geben, während der Vermögenswert selbst einem anderen Erben überlassen wird.

Mit anderen Worten, anstatt den Vermögenswert zu liquidieren Vermögenswert und die Verteilung des Geldes unter jeder Person in der Familie des Kunden, Lebensversicherung kann einen Geldwert gleich dem des Vermögenswerts selbst bereitstellen. Ein Inhaber eines Familienunternehmens kann also einem seiner Kinder ein Geschäft geben und gleichzeitig den Kindern, die an der Leitung des Unternehmens nicht interessiert sind, den ( ) Wert des Unternehmens (in bar) geben. Eine Versicherungspolice, die eine Bar-Alternative zu bestimmten Vermögenswerten bietet, kann dem Kunden helfen, die Komplexität der Finanzplanung auszugleichen - und dem Kunden einen klareren Überblick über die Organisation der Zukunft zu geben. 2. Schutz eines Unternehmens mit COLI

Für diejenigen, die ein Unternehmen führen, kann der Barwert der Lebensversicherung, der aus den langfristigen Anlagen des Kunden generiert wird, manchmal die Prämien für eine unternehmenseigene Lebensversicherungspolice (COLI) bezahlen. Seit Jahrzehnten kaufen Geschäftsbanken eine Schlüssel-Personen-Lebensversicherung für Führungskräfte - mit Leistungen, die nach dem Tod an die Organisation und / oder die Familie des Mitarbeiters zu zahlen sind. Jetzt können Unternehmen und gemeinnützige Organisationen die gleichen Vorteile erzielen.

COLI-Richtlinien können Unternehmen die Möglichkeit geben, die Aufwendungen für die Vorsorgepläne zu finanzieren und gleichzeitig das Nettoeinkommen für das Unternehmen insgesamt zu erhöhen. Zum Beispiel können Unternehmen, die erhebliche Kosten für Gruppenleben, medizinische und andere Versicherungspläne zu zahlen haben, diese Kosten mit COLI finanzieren.

Viele Geschäftsinhaber versuchen, ihre Investitionen mit COLI zu verbessern und zu schützen, weil sie wettbewerbsfähig verdienen können Nachsteuerrendite im Vergleich zu anderen Anlagen, dient als Absicherung gegen Leistungsverpflichtungen, entspricht der langfristigen Natur der Leistungsausgaben und mehr. COLI-Todesfallleistungen können dem Unternehmen sogar helfen, die Kosten des Plans langfristig zu decken.

Während diese Richtlinien in ähnlicher Weise wie individuelle Lebensversicherungen funktionieren, können Firmenpakete mehrere Vorteile bieten, die andere Richtlinien einfach haben kann nicht zusammenpassen, während das Wachstum gefördert und das Risiko begrenzt wird.

3. Zugriff auf persönliche Darlehen

Wir betrachten Steuern oft als unausweichlichen Teil des Lebens. Lebensversicherung ist jedoch eines der wenigen Produkte, die nützliche Möglichkeiten bieten können, bestimmte Steuern zu umgehen. Viele Lebensversicherungen bieten Besitzern nach dem Tod des Versicherten eine steuerfreie Lösung für ihre finanziellen Bedürfnisse. Während der Kunde lebt, ist es manchmal möglich, steuerfreie Darlehen vom Barwert einer Police zu nehmen.

Wenn der Kunde eine Lebensversicherungspolice abschließt, kann der Kunde damit beginnen, "Barwert" zu akkumulieren. Unter Umständen ist es möglich, diesen Wert mithilfe von Darlehen und Abhebungen aufzurufen. Obwohl der Kunde erwarten sollte, Zinsen für diese Kredite zu zahlen - genau wie der Kunde mit einem Kredit von einer traditionellen Bank - zahlt der Kunde keine Steuern auf das Geld, das Sie erhalten.

In bestimmten Richtlinien, der Zinssatz für die Rücknahme Vom Lebensversicherungswert des Kunden ist der Barwert niedriger als ein typischer Bankkredit. Der Policenanbieter des Kunden kann jedoch den Kunden auffordern, das Todesfallkapital als Sicherheit zu verwenden. Dies bedeutet, dass, wenn der Kunde stirbt, bevor der Kunde das Darlehen zurückzahlt, die Todesfallleistung des Kunden um den ausstehenden Betrag sinkt.

4. Ersetze essentielles Einkommen

Wenn sich der Kunde durch das Leben bewegt, wird der Kunde wahrscheinlich eine Reihe von Ausgaben anhäufen - von großen Schulden wie Hypotheken und Darlehen bis hin zu kleineren Notfallzahlungen wie Arztrechnungen. Wenn der Kunde Schwierigkeiten hat, diese Kosten zu bezahlen, kann der Kunde möglicherweise die Barauszahlung aus dem Lebensversicherungsbarwert des Kunden als zusätzliche Einkommensquelle nutzen. Einige Finanzplaner empfehlen eine Lebensversicherung, um die Erbschaftssteuer zu decken, damit ihre anderen Investitionen ungehindert durch Steuern weiter gedeihen können, weit über den Tod des Versicherten hinaus.

Auch wenn der Kunde noch arbeitet, kann die Lebensversicherung des Kunden eine anbieten Quelle für dringend benötigten zusätzlichen Reichtum in unerwarteten Situationen. Da beispielsweise die Menschen heute länger leben und arbeiten als frühere Generationen, ist es wichtig, darüber nachzudenken, wie sich die Patienten bei längerer Krankheit um sich selbst kümmern. Auf der anderen Seite können Kunden feststellen, dass sie plötzlich zusätzliches Geld für die Kinderbetreuung oder die Langzeitpflege eines Verwandten benötigen.

- (bezogen auf :

Eine Grundierung auf dem verketteten Verbraucherpreisindex ) ) Zusätzlich zu dem steuerfreien Zugang zu Ihrem Barwert bieten einige Versicherungen eine zusätzliche Bestimmung, die "Reiter" genannt wird, die einen Teil der Todesfallleistung auslösen kann, während der Versicherte noch lebt, unter bestimmte Umstände, wie eine kritische Krankheit. Die Mittel stehen aus irgendeinem Grund zur Verfügung.

5. Legacy-Planung

Schließlich, ob der Kunde nach einer Möglichkeit sucht, das Geschäft des Kunden zu erhalten, nachdem der Kunde stirbt, oder um sicherzustellen, dass die Angehörigen des Kunden die Pflege und Unterstützung erhalten, die sie benötigen, wenn der Kunde weg ist, kann die Lebensversicherung eine wichtiger Teil bei der Planung des Vermächtnisses des Kunden.

Als steuerfreie Geldquelle kann der Klient seinen Lebensversicherungswert für wohltätige Spenden verwenden - damit der Klient einen langfristigen Einfluss auf eine wichtige Sache hat. Oder verwenden Sie es, um Steuern, Schulden und andere Ausgaben zu bezahlen, die die Zukunft der Familie des Kunden erschweren könnten. Obwohl viele Menschen darüber nachdenken, ihren Erben ein Einkommen zu verschaffen oder Bestattungskosten zu zahlen, als den grundlegenden Zweck einer Lebensversicherungspolice; sie können vergessen, dieses Geld zu verwenden, um neue Möglichkeiten für ihre Lieben zu finanzieren.

Legacy-Planung mit Lebensversicherung kann bedeuten, dass, wenn etwas mit dem Kunden passiert, die Kinder des Kunden immer noch auf die Universität gehen können, ohne die Schuldenlast. Todesfallleistungen können für Studiengebühren gezahlt werden und geben dem Klienten die Gewissheit, dass der Klient seinen geliebten Menschen immer noch helfen kann, ihre Träume zu verwirklichen.

Der wahre Wert von Lebensversicherungen

Der Hauptzweck einer Lebensversicherungspolice besteht darin, eine Quelle der Erleichterung für die Familie des Kunden nach dem Tod des Kunden bieten. Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass Lebensversicherungen auch als flexibles Finanzinstrument fungieren können - perfekt, um eine Reihe von Lösungen für allgemeine Probleme zu nutzen.

Indem dem Kunden die Freiheit gegeben wird, die Vorteile des Kunden nach der Pensionierung mit zusätzlichen Ressourcen für eine Standardrente zu maximieren, dem Kunden bei der Planung der Zukunft zu helfen oder die Gewinne des Kunden zu steigern, kann eine gut geplante Lebensversicherung entscheidend sein Finanzstrategie. Vergessen Sie nicht, Ihre Kunden zu ermutigen, Lebensversicherungsmöglichkeiten aus allen Blickwinkeln zu untersuchen, um herauszufinden, was für sie, ihre Familien und ihre Zukunft das Beste ist.

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