5 Vorhersagen für Advisor Fintech in 2017 | Technikcenter | 2018

5 Vorhersagen für Advisor Fintech in 2017

Während es keine Kristallkugeln draußen gibt, aktuelle Branchentrends weisen auf einige wichtige Entwicklungen hin, die sich in diesem Jahr im Bereich der Beratertechnologie abspielen werden.

Um diese zu ermitteln, haben wir unser prognostizierendes Virtual-Reality-Headset aufgesetzt und folgende kühne Vorhersagen gemacht:

Client- Erfahrung Technologie Akquisitionen

Da die unabhängige Wealth Management Industrie expandiert, wird eine entsprechende Zunahme der Direktinvestitionen für den Erwerb der Systeme, Technologien und Softwareplattformen, die die Berater zur Beratung einsetzen, weiterhin stattfinden, um an dieser Wachstumsstory teilzunehmen

In den letzten Jahren kam es zu aggressiven Ausgaben von Firmen, die Robo-Fähigkeiten durch Akquisitionen oder Investitionen außerhalb von Unternehmen hinzufügten.

2017 wird zum "Jahr des Kundenerlebnisses" "suchen Sie nach einer ähnlichen Konsolidierung im Kundenmanagement und erleben Sie Technologien wie CRM, Personal Financial Management und Kundenportale. Diese M & A-Aktivitäten werden von Custodians, Asset Managern und Portfolio-Management-Plattformen geleitet, die ihre Berater strategisch mit diesen wichtigen Tools ausstatten, um in der heutigen digitalen Welt bestehen zu können.

SS & C Advent hat diesen Trend mit der Übernahme von Salenticas CRM im letzten Jahr eingeleitet; Suchen Sie danach, in der ersten Jahreshälfte mit einigen hochkarätigen Deals fortzufahren.

(Zugehörig: Blockchain-basierte Plattform öffnet nach US-Handel: Tech Roundup)

Erster Robo-Konkurs des Verbrauchers

Die Robo-Fähigkeiten liegen in den Händen der größten und leistungsstärksten Marken der Branche, wie Fidelity, Schwab, Vanguard und BlackRock, und die Preise gehen auf Null. Die Nachhaltigkeit der frühen Konsumentenroboter steht nun ernsthaft in Frage.

Morningstar weist darauf hin, dass Robos Kosten für die Kundenakquise bis zu 1.000 USD pro Kunde betragen können. Mit der durchschnittlichen Kontogröße für Konsumentenroboter im Bereich von 30.000 US-Dollar ergibt eine Gebühr von 25 Basispunkten jedoch nur 75 US-Dollar Umsatz pro Jahr. Mit dieser umgedrehten Gewinn- und Verlustrechnung können Sie das Volumen nicht ausgleichen.

Zusätzlich zu den Alarmglocken ist die sinkende Wachstumsrate bei verbraucherorientierten Robos und ein ähnlicher Rückgang der durchschnittlichen Kontolänge. VC-Investoren, die auf diese frühen Robo-Plattformen setzen, werden nach neun Jahren dieser Todesspirale die Geduld verlieren und einen Ausstieg fordern, indem sie diese Plattformen auf den Block bringen, sie für Teile verkaufen oder in Konkurs mahlen. Halten Sie Ausschau nach der Securities Investor Protection Corporation, die in diesem Jahr einen Schritt weiter geht und Brandverkäufe an tief eingewurzelte Firmen zum Schutz von Kundenvermögen erzwingt.

E-Signaturen Endlich Go Mainstream

Die ersten E-Signatur-Plattformen debütierten Ende der 1980er Jahre Das Versprechen von Zeitersparnis, Effizienz und einer angenehmen Kundenerfahrung wird sich in diesem Jahr endlich auch in der Vermögensverwaltung breit machen. Als ein führender Indikator hat die jüngste Beraterumfrage von TD Ameritrade gerade veröffentlicht, dass E-Signaturen für Berater ein Top-Interesse in Bezug auf fortschrittliche Technologie sind.

Seit Jahren nimmt die Industrie aufgrund der Regulierung der Branche nur langsam digitale Signaturen an und rechtliche Ängste. Das Versprechen, das Geschäft zu beschleunigen, wird jedoch Custodians, Clearing-Unternehmen und Broker-Dealer überzeugen, die sich mit einmaligen Integrations- und Compliance-Protokollen beschäftigen, um schließlich alle digitalen Signaturen zu akzeptieren.

Workflow Automation Top Tech-Nachfrage

Mit der bevorstehenden Implementierung des DOL-Treuhandstandards und dem sich entwickelnden digitalen Beratungswettbewerb, der die Kundenerfahrung sprengt, wird die Automatisierung von Prozessen, um Kunden Selbstbedienungskapazitäten für Routineanfragen zu bieten, für Firmen immer wichtiger, um Kunden zufrieden zu stellen und Kunden profitabel zu halten . Ungeachtet der Tatsache, dass die DOL-Regel durch die Politik geändert oder verzögert werden kann, ist die Treuhänderbewegung mit voller Kraft vorangekommen und Unternehmen, die nicht in die Prozesse, Werkzeuge und Systeme investieren, um treuhänderische Beratung zu leisten, werden zurückgelassen.

(In Verbindung damit: Die DOL-Fiduciary Rule konnte innerhalb von Tagen der Einweihung angehalten werden.)

Als Ergebnis werden Tools, Plattformen und Systeme zur Workflow-Automatisierung als die Nr. 1-Technologie hervorgehen, die Berater und Broker-Dealer 2017 implementieren werden Verbesserungen in Dokumenten-Management-Systemen können eine zusammengesetzte Anwendung erstellen, die mehrere Systeme über eine einzige Schnittstelle kombiniert, um jeden Prozess zu automatisieren.

Zum Beispiel kann eine neue Kontoeröffnung rationalisiert werden, indem Datenbank-Lookups mit CRM-Daten kombiniert werden digitale Signaturen zur Bereitstellung der verschiedenen Checks and Balances zur Sicherstellung der treuhänderischen Zustellung. Dieser End-to-End-Prozess kann vollständig automatisiert werden, was Kosteneinsparungen, die Einhaltung von Vorschriften und eine skalierbare Wachstumsplattform ermöglicht - starke Vorteile, die die Nachfrage nach diesen neuen Technologien ankurbeln.

Robo 3.0: Neue AI-Driven Competitors Enter

Die Entwicklung der digitalen Beratung wird ihren aggressiven Weg fortsetzen, über eine eigenständige, grundlegende Vermögensallokation, Anlageauswahl und Rebalancing hinauszugehen - was wir Robo 1.0 nennen. Wir befinden uns derzeit in der Robo 2.0-Ära, in der digitale Beratung breiter integriert wird und mehr Mainstream wird, nicht von den frühen VC-gestützten Emporkömmlingen, sondern von den massiven Vermögensverwaltern, Depotbanken und Discount-Brokern.

(Verwandt: John Hancock nutzt NextCapital, um Robo-Advice zu seinen Altersvorsorgen zu bringen)

2017 wird die Robo 3.0-Ära einführen, die fortschrittliche Technologien wie künstliche Intelligenz (AI) und "Chatbot" -Funktionen, die Messaging als Schnittstelle verwenden, integrieren wird Aufgaben in separaten Konten aus. Diese Kombination spielt bereits bei Unternehmen wie Digit eine Rolle, die mithilfe von AI-Algorithmen Textnachrichten senden, die den Nutzern mitteilen, dass ein Teil ihrer Vermögenswerte basierend auf festgelegten Kriterien und Ausgabenverhalten investiert oder gespeichert wird.

Integration dieser Fähigkeit mit finanzieller Planungsziele können das Sparen und Investieren auf einen Behavioural Finance Autopilot bringen. In Kombination mit einer Robo-Komponente wird es eine ernstzunehmende Konkurrenz zur traditionellen Beratung in der Vermögensverwaltung sein.

Diese fünf Entwicklungen sind nur eine kurze Liste der massiven Veränderungen in der Branche, mit vielen Überraschungen in diesem Jahr. 2017 ist sicherlich ein Transformationsjahr. nehmen Sie sich eine Minute Zeit, um die Fahrt zu genießen!

- Lesen Sie große Risse, die unter Robo-Advisors im TechCenter entstehen.

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