18 Gründe, um einen indizierten UL-Teil Ihres Portfolios zu machen | Andere | 2018

18 Gründe, um einen indizierten UL-Teil Ihres Portfolios zu machen

Wenn deine Prospektion hauptsächlich mit der Gruppe von 55-80 Jahren ist, weißt du, dass es nicht das ist, was es vor ein paar Jahren war. "Fast ausgeklopft" ist die Art, wie einige Berater es beschreiben. Wenn Ihre Praxis diesen Schmerz empfindet, gibt es einen Weg, ein breiteres, motiviertes und weitgehend unerschlossenes Publikum zu erreichen - die Konsumenten sind 36-55 Jahre alt.

Sie können es mit indizierten universellen Lebensformen (IUL) tun. Was die Aufmerksamkeit dieser Altersgruppe auf sich zieht, ist das Konzept eines "steuerfreien Ruhestands". Im Gegensatz zu IRA und anderen qualifizierten Rentenkonten gibt es nur wenige Obergrenzen für die IUL-Beiträge. Im Wesentlichen bedeutet dies, dass Ihre Kunden so viel wie sie wollen in IUL Spar-Vehikel investieren können.

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Diese Konten helfen ihnen nicht nur ihre Risiken im Zusammenhang mit ihrer Altersvorsorge abzusichern, aber sie bieten ihnen auch das Potenzial, steuerfreie Ausschüttungen im Ruhestand zu haben. Die höheren Beiträge sind nicht nur eine wunderbare Neuigkeit für Ihre Kunden, sondern Sie können auch von einem höheren Ertragspotenzial profitieren, wenn Sie diese Konten regelmäßig und automatisch einzahlen.

IUL wächst im Versicherungs- und Finanzbereich zweistellig Dienstleistungsbranche. Das ist so wichtig, Sie können sicher sein, dass, wenn Sie nicht IUL verkaufen, die Konkurrenz da draußen ist, um das Geschäft zu bekommen.

IUL öffnet mehr Verkaufschancen

  1. Überfinanzierter minimaler Tod Vorteilsverkauf mit Einkommensverteilung in Rentenjahren.

  2. Als GUL-Alternative . Oft die gleiche Prämie mit etwas niedrigeren Garantien und viel besserem Barwertpotential oder Lösung für eine etwas höhere Prämie mit den gleichen Garantien wie eine GUL.

  3. Buy-Sell Fälle wo die Richtlinienwerte für Schlüsselpersonenrente verwendet werden können Einkommen oder um ein ausscheidendes Kapital zu kaufen.

  4. Frustrierte Hochverdiener bei die Inflexibilität ihrer anderen steuerbegünstigten Konten . IUL ist eine ausgezeichnete Option für Kunden, die ihre Ruhestandskonten maximiert haben oder sich in der Höhe der steuerbegünstigten Einkommen beschränkt sind, die sie zu ihrer 401 (k).

  5. 401K Alternative beitragen können. Warum Altersvorsorge Steuern investieren -frei und auf das Wachstum im Laufe der Zeit besteuert werden? Fünf Dollar, die in ein IUL investiert werden, sind steuerpflichtig, aber wenn es später zu 20 Dollar wird, gibt es keine Steuerrechnung. Ein 401k lässt Sie die 5 $ steuerfrei investieren, aber Sie versteuert Sie, wenn er später auf 20 $ steigt, wer weiß wie viel Prozent.

  6. Schutz gegen die Aktienmarktvolatilität. IULs bieten marktorientierte Gewinne ohne marktorientiertes Risiko .

Betrachten Sie dieses Beispiel: Ein 45-jähriger bevorzugter Nichtraucher kann $ 1 Million eines GUL für $ 7.230 kaufen und hat eine garantierte Deckung für sein ganzes Leben mit wenig bis keinem Geldaufbau in seinem Plan. Allerdings kann er die gleichen 7.230 $ und es in ein IUL-Produkt einzahlen und Garantien haben, 95 mit einem prognostizierten Barwert von $ 152.000 im Alter von 65 Jahren, unter Verwendung des Verzugszinssatzes, den der Spediteur unter AG49 zeigen kann, zu altern.

Sogar zu einem niedrigeren Rendite sind die Werte weit besser als fast alle GULs auf dem Markt. Würde ein Kunde die Handschellen, die die meisten GULs tragen, für ein paar Jahre weniger Garantien und die zukünftige Flexibilität eintauschen, als ein IUL anbietet? Es wurde gesagt, dass dieses Produkt "Optionalität" bietet, die Flexibilität zu entscheiden, wie es in der Zukunft zu verwenden ist, ohne heute Entscheidungen treffen zu müssen.

Das riesige, unerschlossene Publikum für IUL-Marketing

Indizierte Universal-Lebensversicherung bietet Tod Vorteile für die Begünstigten der IUL-Eigentümer. Die Investmentfonds bieten keine solchen Garantien oder Todesfallleistungen jeglicher Art. (Foto: Thinkstock)

Warum Buchhalter, Berater bevorzugen IUL zu Investmentfonds

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  1. Ein IUL Policy Account Wert kann nie Geld verlieren aufgrund eines Down-Marktes. IUL garantiert einen Kontowert, der Gewinne aus jedem Jahr festschreibt.

  2. IUL-Kontowerte werden wie ein qualifizierter Plan steuerlich aufgeschoben (IRA und 401 (k)) . Investmentfonds nicht - es sei denn, sie werden in einem qualifizierten Plan gehalten. Einfach ausgedrückt, bedeutet dies, dass Ihr Kontowert von Triple Compounding profitiert: Sie verdienen Zinsen auf Ihr Kapital, Sie verdienen Zinsen auf Ihre Zinsen und Sie verdienen Zinsen auf das Geld, das Sie andernfalls auf die Zinsen bezahlt hätten.

  3. Gibt es einige Beschränkungen für den Betrag, der jährlich in eine IUL eingezahlt werden kann.

  4. Sie steuern Ihre Steuern, nicht den Fondsmanager. IULs werden steuergestützt erhöht und werden nie besteuert, wenn sie in der Form der Policendarlehen.

  5. Die Investmentfonds geben den Fondsinhabern oft jährliche steuerpflichtige Ausschüttungen, selbst wenn der Wert ihres Fonds an Wert verloren hat. Ein IUL wächst steuerbegünstigt, kann in einem Marktabschwung keinen Wert verlieren, und erhebt keine jährliche Steuerberichterstattung, wenn sie an Wert zunimmt.

  6. Fonds können eine Einkommenssteuer für Sozialversicherungsleistungen verursachen. Das Wachstum innerhalb der IUL ist steuerabgestützt und kann als steuerfreies Einkommen über Kredite verwendet werden. Der Policeninhaber (gegenüber dem Fondsverwalter) kontrolliert sein meldepflichtiges Einkommen und ermöglicht ihnen so, die Besteuerung ihrer Sozialversicherungsleistungen zu reduzieren oder sogar zu eliminieren.

  7. Die Anforderungen an die Führung von Investmentfonds sind wesentlich höher komplex. Das Führen von ausgezeichneten Aufzeichnungen (Rücknahmen, Käufe, Daten, Werte, Provisionen usw.) ist oft die einzige Verteidigung im Falle eines IRS-Audits. Bei einem IUL führt die Versicherungsgesellschaft ihre Aufzeichnungen, Kopien der Jahresabrechnungen werden an den Eigentümer geschickt, und etwaige Ausschüttungen werden summiert und zum Jahresende gemeldet.

  8. Medicaid Disqualifikation und Lebenseinkommen. Ein IUL können ihren Eigentümern unabhängig von ihrer Lebenszeit ein Einkommen für ihr gesamtes Leben bieten. Versicherung ist oft so klassifiziert, dass es nicht als Aktiva für Medicaid Disqualifikation von Pflegeheim Kosten gilt.

  9. Chronische und unheilbare Krankheit Reiter. Alle Richtlinien ermöglichen einen Besitzer einfachen Zugriff auf Bargeld von ihrer Politik, oft Verzicht auf Rückkauf Strafen wenn Solche Personen leiden unter einer schweren Krankheit, brauchen zu Hause Pflege oder werden in ein Pflegeheim eingesperrt. Die Investmentfonds bieten keinen ähnlichen Verzicht, wenn noch aufgeschobene Verkaufsgebühren für ein Investmentfondskonto anfallen, dessen Eigentümer einige Aktien verkaufen muss, um die Kosten für einen solchen Aufenthalt zu finanzieren.

  10. Die indexierte Universal-Lebensversicherung bietet den Begünstigten Todesfallleistungen die IUL-Eigentümer. Die Investmentfonds bieten keine solchen Garantien oder Todesfallleistungen jeglicher Art.

  11. IUL erlauben den steuerfreien Austausch einer Police gegen eine andere. Ein Investmentfondsbesitzer kann keine Fonds von einem Investmentfonds übertragen Gesellschaft an eine andere, ohne Anteile an der ersteren zu verkaufen (wodurch ein steuerpflichtiges Ereignis ausgelöst wird), und Rückkauf von neuen Aktien bei letzterer, oft unterliegen Umsatzgebühren bei beiden.

  12. Die Investmentfonds bieten keine kostenlose Neujustierung der Vermögenswerte, während IUL tut . Um das eigene Portfolio innerhalb einer Familie von Investmentfonds neu ausbalancieren zu können, müssen immer Aktien verkauft und gekauft werden, was oft zu Steuern und Provisionen führt.

Es ist leicht zu verstehen, warum IUL Verkaufsrekorde aufstellt, besonders mit 36-55 Jahren Aussichten. Sie sind motivierte Konsumenten, die den Ruhestand ernst nehmen und alles tun wollen, um ihr Vermögen zu maximieren. Während IUL möglicherweise nicht jeder Perspektive passt, sind die Möglichkeiten enorm.

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